介護施設入所前に資産を信託に入れるべき期間は？

資産を信託に入れるタイミング

介護施設への入所費用を抑えるために、資産を信託に移す時期は居住地の法律や制度により異なります。米国では主に以下の2つの視点が重要です。

メディケイドの5年遡及期間

多くの州では、低所得者向けの介護費用をカバーする公的医療保険「メディケイド」には5年遡及期間が設定されています。入所申請の5年前までに資産を信託へ移した場合、その資産は依然としてメディケイドの資格審査にカウントされる可能性があります。州によっては異なる期間が設定されているため、居住州の具体的な規定を確認することが必要です。

不可撤回信託と可撤回信託の違い

不可撤回信託は、一度資産を信託に入れると所有権と管理権を放棄するため、介護費用から資産を保護しやすい手段とされています。一方、可撤回信託は所有者が資産を引き出す柔軟性はあるものの、メディケイドの保護効果は限定的です。

専門家への相談の重要性

資産保全と長期介護費用のバランスを取るには、メディケイドや高齢者法に詳しい遺産計画弁護士に相談し、個別の状況に合わせた最適な対策を検討することが推奨されます。