メディケイドのルックバック期間に関する規則

ルックバック期間

メディケイドが資産の移転を調査できる期間をルックバック期間と呼びます。この期間内に資産を譲渡した場合、同等価値のサービスや資産を受け取っているかが確認されます。受け取っていないと判断された場合、一定期間の給付停止というペナルティが課せられます。2010年時点では、申請日の5年前までが対象となります。

資格停止期間

ルックバック期間中に対価なしで資産を移転した場合に適用されるペナルティが資格停止期間です。申請者はこの期間が終了するまでメディケイドの給付を受けられません。期間は移転された資産額を、本人が居住する州の平均的な月額介護費用で割った月数で算出されます。

財政赤字削減法（DRA）

2006年2月8日に施行された財政赤字削減法は、連邦予算赤字削減を目的にメディケイドの資産移転規則を改正しました。主な変更点は、ルックバック期間を3年から5年へ延長したこと、そして資産移転の資格停止期間の開始日を資産移転日から、申請者が実際に介護施設に入所した日（本来メディケイドが適用されるはずの日）に変更したことです。

施行日

DRAの規定は、2006年2月8日以降に行われた資産移転に適用されます。ただし、一部の州ではメディケイドプログラムの変更がセンターズ・フォー・メディケア＆メディケイド・サービス（CMS）の承認を得る必要があり、その場合は州議会が改正を可決した日が新しい規則の施行日となります。

計画的対策

長期介護費用を確保するためには、事前の資産計画が不可欠です。主な選択肢としては、子どもへ少額ずつ贈与する、子どもが将来の介護資金として預かる、家族全体の受益者となる信託に資産を入れる、あるいは長期介護保険に加入するなどがあります。保険料は本人が支払うか、資産が尽きるまで家族が支払うことで、資産の相続を守りながら介護費用を確保できます。