企業倒産時の健康保険対策と選択肢

景気後退や不況の時期に、多くの企業が倒産し、従業員は収入と保険を失うことがあります。勤務先や退職先が倒産した場合でも、いくつかの選択肢があります。まずは、会社がどの種類の破産手続きを行ったかを確認しましょう。

Chapter 11（再建型）破産

会社がChapter 11の破産手続きを選択した場合、事業の再建や再編が可能です。多くの場合、会社は営業を継続しますが、福利厚生が一時的または永久的に削減されることがあります。破産が解除された後、健康保険の改善が期待できることもあります。

Chapter 7（清算型）破産

Chapter 7は会社が事業を停止し、資産を清算する手続きです。この場合、健康保険は即時に終了します。従業員退職年金保護法（ERISA）は退職給付を保護しますが、保険は対象外です。会社は保険終了の60日前に従業員へ通知する義務があります。通知を受けたら、速やかに代替の医療保険を探しましょう。

COBRA（団体保険継続制度）

会社が事業を継続しつつ従業員が退職した場合に適用される制度です。倒産で事業が完全に停止した場合、COBRAの適用はありません。破産裁判所は会社の福利厚生継続義務を終了させます。

保険選択肢（65歳未満）

• 配偶者の健康保険に加入する：雇用主が提供する団体保険に加入できるため、個人保険よりも費用が抑えられる可能性が高いです。
• 個人保険を購入する：自分に合ったプランを選べますが、保険料は高くなる傾向があります。

シニア向け（65歳以上）

会社が倒産した時点で65歳に近い場合、メディケア（公的医療保険）に加入できるまで待つ選択肢があります。メディケアは基本的な医療費をカバーしますが、カバーしない費用に備えて補足保険（サプリメンタリー）を検討すると良いでしょう。