健康保険費用の上昇について

1960年代には、手頃な保険料で100％のカバーが容易に受けられましたが、現在は自己負担金や控除額、病院の利用制限が増える中で、保険料は年々上昇し続けています。消費者はその原因と受益者を知りたがっており、正しい知識があれば賢い選択が可能です。

歴史

健康保険はもともと基本的な補償だけを提供していました。入院時の日額給付や手術費、レントゲン等の雑費に対して一定額が支払われる仕組みでした。

その後、業界は「メジャーメディカル」プランと呼ばれる大規模な保険商品を導入し、終身で最大100万ドルの給付上限を設定しました。このカバレッジ拡大が保険料上昇のきっかけとなりました。

考慮すべき点

健康保険費用に影響を与える社会的要因は複数あります。

• 医師に対する訴訟が頻繁に起こり、医師は訴訟リスクに備えて医療過誤保険料を上げざるを得ません。そのコストは保険会社を通じて消費者に転嫁されます。
• 保険商品は代理店を通じて販売されることが多く、販売手数料が保険料に上乗せされます。結果として、代理店は自らの利益を優先しやすく、顧客の最適な選択が妨げられます。
• 看護師の不足により給与が上昇し、病院はその分を患者負担に反映させます。
• 製薬会社は保険会社が費用を負担することを見越し、新薬に高額な価格を設定します。ジェネリック医薬品が十分に供給されないケースもあります。
• 医師が給与制の病院グループに所属することで、個人診療のオーバーヘッドが低減され、競争が抑制され、価格が固定化しやすくなります。

影響

従来は従業員に健康保険を提供していた企業も、保険料の高騰により提供を停止したり、選択肢を制限したり、従業員負担を増やすことを余儀なくされています。その結果、保険に加入している人の数は減少しています。

警告

対策が講じられなければ、最も保険を必要とする人々が保険に加入できなくなる恐れがあります。

予防策・解決策

保険料の急騰は多面的なアプローチで抑制すべきです。

• 各州は既往症の有無で加入者を差別できないようにし、保険料の上昇が認められる場合は全加入者に均等に適用させ、リスクプールの均衡を保ちます。
• 裁判所は医療過誤訴訟の要件を厳格にし、正当なケースのみが審理されるようにします。
• 病院は宿泊施設としての過剰な設備を削減し、治療に必要なサービスに集中させます。
• 医療費全体の上昇は、根本的な改革なしには止まりません。