HMO保険のメリット

目的

HMO保険は医療費の削減と、会員が高品質な医療専門家にアクセスできるようにすることを目的としています。プランによっては医療提供者のネットワークが限定されることがありますが、低コストで予防医療を促進し、将来的な高額医療のリスクを減らすことを目指します。

仕組み

HMOに加入すると、まずプライマリ・ケア・フィジシャン（PCP）を選択します。PCPは会員のすべての一般診療を担当し、専門医への紹介が必要な場合はPCPを通さなければなりません。紹介はHMOネットワーク内の専門医に限られ、ネットワーク規模はプランにより異なります。

メリット

最大のメリットは低コストです。さらに、予防医療に重点を置くことで高額な治療の自己負担が減少します。HMOは会員向けに特別料金や無料の健康教育講座を提供し、終身給付上限がないため、加入期間中は継続的に治療を受けられます。

費用

会員は月額の固定保険料を支払います。診療や入院回数に関係なく金額は変わりません。診療ごとのコペイは最低額で、自己負担のデダクティブル（免責額）は設定されていません。ただし、ネットワーク外の医療機関・医師の費用は支払われません。

保険タイプ

HMOの他に、Preferred Provider Organization（PPO）やPoint of Service（POS）といった管理医療保険があります。HMOはPPOやPOSより費用が低い反面、医師や病院の選択肢が制限されます。PPOは広範なネットワークを提供し、ネットワーク内であれば費用の90％をカバー、外部利用では約60％をカバーします。POSはHMOとPPOの特徴を併せ持ち、PCPの選択が必要でデダクティブルはなく、ネットワーク内外のカバレッジはPPOに近い形です。