FFSとCDP保険プランの種類の違い

サービスが提供された後、医療サービスの使用時に患者と医療提供者にサービス料を払い戻します。高額の健康計画としても知られる消費者主導の健康計画もサービスの使用に応じて支払いますが、消費者の自己負担額が大きく異なる場合があります。一般的に、FFSプランは低控除額と自己負担コストが少なく、CDHP控除額は高くなります。 CDHPSは、消費者が自分のケアを管理し、自分の医療費を指示できるようにします。

1. 控除可能な金額

   • 標準的な料金対策計画と消費者主導の健康計画の最も重要な違いは控除可能です。ほとんどのCDHPは、控除可能な控除額、健康保険会社が支払う前に自己負担で支払わなければならない金額（保険料を含まない）が標準的なFFS計画よりも大幅に大きいため、高控除可能な健康計画です。 CDHPの設計は、消費者が自分のヘルスケアを誰とどこで求めているかを決定することを意図しています。 より多くのドルが自己負担から得られるため、消費者は自分の医療費がどのように使われているかを強く認識しています。彼は、緊急治療を求めるなどのFFSプランと高価な緊急治療室の訪問など、FFSプランの対象となる場合とは異なる選択をするかもしれません。

   IRS定義

   • 内国歳入庁は、資格のある高額の健康計画を定義しています。彼らは、サービス料の健康計画基準を具体的に定義していません。 IRSガイドラインごとに、HDHPと見なされるCDHPSは、定義された最小および最大控除額を満たし、予防ケアとヘルススクリーニングを含める必要があります。各暦年、IRSは控除可能な金額を定義します。これは、HDHPがHDHPとして適格になるために満たさなければならないものです。 2011年の最低年間控除額は、個々の補償範囲で1,200ドル、家族の補償範囲で2,400ドルです。プレミアムを除く最大控除可能および自己負担費用は、個々の補償範囲で5,950ドル、家族の補償範囲は11,900ドルです。

   健康払い戻しおよび貯蓄口座

   • 健康払い戻しアカウント（HRA）および健康貯蓄口座（HSA）は、ほとんどのCDHPを補完します。両方の口座には、医療費を賄うために使用される資金が含まれています。雇用主は従業員のためにHRAを設定している間、個人はHSAを開きます。標準的な料金プランには、HRAまたはHSAコンポーネントがありません。 IRSガイドラインでは、HDHPの対象となるガイドラインのみがHSAの資格があります。 HSAの資金は、医療費に使用されない場合、非課税と投資を行うことができます。グループプランと一緒に提供されるHRASは、請求の提出時に分配された特定のドル額を含んでいます。

   健康保険の選択

   • 健康計画を選択するときは、保険料、控除額、共同支払い、最大値などのすべてのコストを検討してください。保険をどれだけ使用しているか、頻繁にヘルスケアサービスを利用する必要がある条件があるかどうかを検討してください。さらに、各健康計画の柔軟性、福利厚生の制限、対象サービスを確認します。医師がコストを節約するためにプランのネットワークにいるかどうかを常に確認してください。計画の選択が必要な場合、あなたの州の保険省にはあなたを支援するために消費者の代表者がいます。