健康保険の加入要件と注意点

既往症（既存の病状）

多くの州では、既往症に関する法律が定められています。一般的に、保険加入前にすでに持っている病状は保険の対象外となります。ただし、過去6か月以内の既往症のみ除外されるケースや、保険切り替え時に保険の空白期間がない場合は除外が免除されることもあります。一部の州では医療審査自体が違法とされ、既往症で加入を拒否されることはありません。

待機期間

団体健康保険の場合、雇用主が定める待機期間を経過しなければ保険は適用されません。通常は入社後90日間が設定されていますが、短いケースもあります。待機期間中は保険に加入できず、医療費もカバーされません。入社後に加入期間を逃した場合は、翌年のオープンエンロールメント（多くは1月1日）まで待つ必要があります。

重複加入の禁止

一部の団体保険では、既に他の健康保険に加入している場合、同じ会社が提供する別の保険に加入できません。重複した保険は認められないため、加入前に確認が必要です。

提供プランの地域制限

保険に加入できるかどうかは、プランが居住地域または州で提供されているかに依存します。例えばニューヨーク州は「コミュニティレーティング」制度を採用しており、州内の特定エリア（コミュニティ）ごとにプランが設定されます。そのため、住んでいるコミュニティで提供されていないプランは選択できません。唯一の例外は、勤務先が別のコミュニティに所在し、雇用主を通じて保険を購入する場合です。