一次保険と二次保険の調整規則

複数の健康保険に加入している場合、どちらが一次保険（プライマリ）でどちらが二次保険（セカンダリ）になるかは、保険会社が定めたベネフィット調整ルールに従って決定されます。これらのルールは法律ではなく業界標準ですが、民間保険と政府系のメディケア・メディケイドが絡む場合は法的規定が適用されます。

アクティブ／インアクティブ ルール

雇用主が提供する保険で、現在働いている（アクティブ）従業員として加入している場合は一次保険となります。退職後の継続保険やレイオフ時の保険など、インアクティブ（非活動）状態で加入している場合は、同時にアクティブな保険があると二次保険になります。COBRA で継続している保険は例外で、他のグループ保険が二次保険となります。

誕生日ルール（Birthday Rule）

子どもが両親の保険に同時に加入している場合、ほとんどの保険会社は「誕生日ルール」を適用します。誕生日が早い方（月と日）が一次保険となり、年は考慮しません。両親の誕生日が同じ場合は、保険加入期間が長い方が一次保険になります。

扶養者／非扶養者 ルール

一次保険の加入者（プライマリサブスクライバー）として本人が記載されている保険は一次保険です。配偶者の保険に扶養家族として加入している場合は、その保険が二次保険となります。扶養者としての保険は、本人名義の一次保険に対して常に二次保険です。

メディケアに関するルール

グループ健康保険に加入している場合、メディケア・セカンダリーペイヤー（MSP）法により、グループ保険が一次保険となります。メディケアが一次保険の場合、民間の補完保険は二次保険と見なされます。メディケア受給者は、医師や二次保険会社にメディケア加入を必ず報告する義務があります。