Medicareを受給しながら401(k)を維持できるか？

Medicare と Medicaid は別々の制度です。Medicare は 65 歳以上の米国在住者や特定の重度疾患（例：末期腎不全）を対象とした連邦の医療保険で、所得制限はありません。一方 Medicaid は低所得者向けの州管轄医療保険で、資産や収入の上限を満たす必要があります。

Medicaid の資格要件

Medicaid を受給するには、各州が定める厳格な所得・資産テストをクリアしなければなりません。通常、月々の所得（社会保障や年金など）が一定額以下で、資産は約 2,000 米ドル（州により異なる）以下である必要があります。

計算対象資産と非計算資産

多くの州では、住宅の持ち分、生命保険の少額現金価値、一定の自動車などは「非計算資産」として扱われ、Medicaid の判定にはカウントされません。ただし、州はこれらの資産を相続時に Medicaid 給付金の回収対象とする権利を保持しています。

配偶者（コミュニティスパウス）の保護

州ごとに差はありますが、Medicaid を受給しない配偶者の生活を保護するための基準があります。連邦の最低保護額は 2010 年時点で 109,560 米ドルで、裁判所がそれ以上の生活費を認めた場合はその金額が適用されます。

贈与に関する規制

資産を友人や家族に公平価値以下で贈与すると、Medicaid の資格が失われる可能性があります。2005 年の赤字削減法により、贈与の「ルックバック」期間は 60 ヶ月です。この期間内の大きな贈与は、贈与日から最大 60 ヶ月間、Medicaid 受給資格を失う原因となります。一部の州では、介護者契約に基づく一定金額の譲渡を認めるケースもあります。

結論

Medicare の受給は年齢や特定の医療条件さえ満たせば可能で、401(k) を保持したままでも問題ありません。一方、Medicaid は資産制限が厳しいため、401(k) を残したまま受給できるかは個別の状況次第です。