カリフォルニア州の個人健康保険ガイド

カリフォルニア州の個人健康保険は州保険委員長がカリフォルニア保険法に基づき規制しています。加入方法は民間保険会社、Medi‑Cal、COBRA、Cal‑COBRA、HIPAA、州のリスクプールなど多様です。

民間保険（Private Insurance）

最も一般的なのは民間保険会社を通じた加入です。州内で特に人気が高いのはBlue CrossとBlue Shieldです。カリフォルニアでは両社は別法人であり、広範な医療提供者ネットワークを持ち、ほとんどの医師が受診可能です。州内は広大で遠隔地が多いため、ネットワークの大きさは重要なポイントです。

しかし民間保険は加入前の審査（アンダーライティング）が厳しく、薬を服用中、体重が標準外、妊娠中、最近入院歴がある場合はカバーされないことがあります。審査を通過すれば、保険料は比較的安価です。

医療リスクプール（Managed Medical Risk Pool）

カリフォルニア州は民間保険でカバーできない「保険加入不可」者向けに医療リスクプールを提供しています。主なサブプログラムは以下の通りです。

Access for Infants and Mothers（AIM）：妊娠30週未満でMedi‑CalやMedicareに加入していない女性が対象。民間保険が無い、または高額な出産自己負担がある場合に利用できます。所得要件があり、月収の1.5％を保険料として支払います。
Healthy Families Program：AIMの拡張版で、無保険または低所得世帯の子どもに健康・歯科・視覚保険を低額で提供します。所得基準やMedicare・Medi‑Cal未加入が条件です。
Major Risk Medical Insurance Program：州のタバコ税で賄われるプログラム。既往症があるため民間保険に加入できない人向けの最終手段です。保険料は高く、待機リストがあることもあります。

Medi‑Cal

Medi‑Calはカリフォルニア版メディケイドで、低所得者や高齢者、妊婦、障害者、介護施設入所者、難民、保護者がいない子どもなどを対象に、州と連邦政府が資金を出して医療サービスを無料で提供します。

COBRA と Cal‑COBRA

COBRA（連邦法）とCal‑COBRA（州法）は、退職や解雇後に勤務先の団体保険を継続できる制度です。COBRAは最長18か月、続けてCal‑COBRAでさらに18か月延長可能です。保険内容は退職前と同じですが、保険料は全額自己負担となり高額です。受給資格の通知を受け取ってから60日以内に申し込む必要があります。

HIPAA（Health Insurance Portability and Accountability Act）