高リスクの人々のための健康保険について

ほとんどの保険会社は、糖尿病、HIV、心臓病、癌、自己免疫疾患などの深刻な既存の状態を持つ人々を高リスクと見なしています。ただし、アレルギー、高血圧、中程度の肥満など、既存の既存の状態がそれほど深刻ではない場合は、通常、リスクが高くありません。認可された健康保険代理店は、保険会社の医療引受ガイドに相談したり、保険会社と話すことにより、リスクの高い人を特定できます。一般人口とは異なり、リスクの高い人の健康保険は、しばしば高価で、除外されている、および/または不可解です。

1. 重要性

   • 健康保険は、他の形態の保険と同様に、リスクに基づいています。候補者がそれほど危険ではないほど、保険会社がより多くのビジネスを望んでいます。したがって、保険会社は、最も健康で最も包括的な計画を最も健康的な申請者に提供しています。保険会社が医療記録を確認し、候補者のリスクを判断するプロセスは、医療引受と呼ばれます。いくつかの州では医療引受は違法ですが、ほとんどの州ではそれを許可しています。医療引受は、不利な選択を避けることで一般的なプールのコストを抑え続けますが、無保険のアメリカ人の数が多い。

   非排出計画

   • ほとんどの高リスク保険プランは排他的です。つまり、保険会社は少なくとも6か月間、既存の状態の治療をカバーしないことを意味します。ただし、人気のない非排出計画はCobra（統合されたOmnibus Budget reconciliation Act）です。重大な不正行為以外の理由で仕事を失った人は、62日以内に申請した場合、COBRAの資格があります。他の計画とは異なり、Cobraは既存の状態のために申請者を否定したり、ライダーを課したりすることはできません。グループプランは、別の非排出計画です。個々の計画とは異なり、グループ計画は既存の条件に基づいて差別しません。グループ保険の資格がある人は通常、配偶者の雇用主を通じてそれを手に入れますが、一部の州では、個人が「1つのグループ」になることを許可しています。

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   除外計画

   • 一部の個々の保険会社は、既存の状態の深刻さと一般的な健康状態に応じて、リスクの高い人を連れて行きます。特に、Aetnaは、個々の保険のために最もリベラルな医療引受政策を持っていることで有名です。さらに、多くの州では、保険会社が継続的な補償を受けた場合、申請者を連れて行かなければなりません。しかし、ほとんどすべての個々の保険会社は、既存の状態に関連する治療をカバーする前に、少なくとも6か月以上の待機期間を課します。州の高リスクプールは、個別のカバレッジを取得できない人が利用できます。 2010年3月の時点で、35州にはリスクの高いプールがあります。

   コスト

   • グループプランの一部でない限り、高リスクの保険料は高価です。したがって、グループ計画は差別できず、雇用主は半分の費用を支払うため、ほとんどのリスクの高い人々は彼らまたはその配偶者の雇用主を通じて保険に加入しています。人々が仕事を失ったとき、彼らは通常コブラを選びます。しかし、雇用主はもはや半分の支払いをしていないため、Cobraは月額400ドル以上の費用がかかります。州の高リスクプールの月間保険料は通常、300ドルから始まり、控除可能な控除可能であっても1,000ドルを超えることができます。ユナイテッドやアンセムなどの企業を通じての個々のハイリスクプレミアムも、月額1,000ドルを超えることができます。

   代替

   • 多くの高リスクの人々、特に自営業者であり、個々の補償を得ることができない人は、ポケットから支払われます。政府は、年間収入の7.5％を超える医療費を税金から控除することを許可しています。一部の高リスクの人々は、医療割引計画を選択しますが、他の人は限られた壊滅的な計画を使用しています。割引と壊滅的な計画は不可欠ですが、一部の高リスクの保険は依然として有益だと感じています。