60代向け健康保険の選択肢とポイント

米国は世界で最も高度な医療を提供していますが、費用が高額です。65歳未満の人は民間の保険会社に依存して医療費を支払います。多くの米国民は65歳まで何らかの保険に加入していますが、60歳から64歳の間に保険が途切れるリスクは大きな不安材料です。以下では、60代の方が利用できる主な保険オプションをご紹介します。

重要性

保険未加入者の問題は若年層や健康な層だけでなく、60歳以上の高齢者にも広がっています。メディケアは65歳からしか受けられないため、60代は保険料が年齢に応じて高く設定され、医療費負担が大きくなります。保険なしで入院や治療を受けると、上位中産階級でも財政破綻の危険があります。

団体保険

米国の多くの勤労者は雇用主を通じて団体保険に加入しています。リスクが多数の加入者で分散されるため、保険料は比較的低く抑えられます。雇用主が保険料の一部または全額を負担するケースが多く、60歳以上で働いている限り保険の継続が可能です。早期退職者向けに団体保険を延長する企業もあります。自営業者（例：不動産エージェント）や専門職団体、同窓会が提供する団体保険に加入できる場合もありますが、保険料は全額自己負担となります。

個人保険

60歳以上でも個人保険に加入できますが、年齢に基づくリスク評価のため保険料は高額です。コストを抑えるための選択肢として、以下が挙げられます。

• メジャーメディカル（主要医療）限定プラン：日常的な診療費は自己負担とし、入院や大手術など重大な医療費のみをカバーします。
• 高額自己負担（HDHP）プラン：一定額（例：数千ドル）までの自己負担をした後に保険が支払われます。予防医療は対象外になることが多いです。

糖尿病などの既往症がある場合、保険会社が個人保険の発行を拒否することがあります。その場合は州が運営する高リスクプールを通じて加入できますが、保険料は依然として高めです。

その他の選択肢

• 年金保証保険（PBGC）受給者は、州が提供する保険に申し込み、保険料の80％を税額控除で負担できる場合があります。
• 社会保障障害保険（SSDI）受給者は、65歳未満でもメディケアの対象となります。
• 低所得者は州のメディケイドに加入でき、保険料は不要です。
• 一部の自治体では、公立病院で無料の外来診療や救急医療を提供しています。