小児科医のための保険オプションとは

小児科はリスクが低い専門分野とされていますが、訴訟が起きた場合、陪審員が若い患者や家族に同情しやすく、弁護が難しくなることがあります。米国小児科医会によれば、ほぼすべての医師は新しい勤務先で保険を福利厚生として受け取りますが、保険の種類と特徴を理解しておくことは重要です。

クレーム・メイド保険（Claims‑Made Insurance）

クレーム・メイド保険は、事故が起きた時点で加入していた保険会社が、訴訟が提起された時点でも同じ保険会社であることが条件です。転職や診療所の移転で保険会社を変える場合、保障が途切れるリスクがあります。そのため、退職後も一定期間カバーできる「テイル（tail）保険」を併用することが推奨されます。

オカレンス・メイド保険（Occurrence‑Made Insurance）

オカレンス・メイド保険は、事故が発生した時点で保険に加入していれば、訴訟の提起時期に関わらず保障されます。最もシンプルな形ですが、近年は保険会社がリスクを抑えるため、提供を縮小したり、クレーム・メイドへ移行させるケースが増えています。例としてペンシルベニア州では、オカレンス保険の選択肢が制限されつつあります。

テイル保険（Tail Insurance）

テイル保険は、以前の保険会社でカバーされた事故が、別の保険会社に切り替えた後でも請求される場合に備える保険です。医師は退職後も過去の事故に対して責任を負うため、重要なオプションとなります。費用は一括で支払われ、年間保険料の2倍に達することもありますが、勤務先が福利厚生として負担する場合があります。ただし、テイル保険が前職の病院から提供される場合、同地域での再就業を禁止する競業避止条項が付くことがあります。

保険会社の選び方

米国医師会は、保険料だけでなく、以下の点を総合的に検討するよう勧めています。

• 保険会社の財務健全性と支払能力
• 破綻時の保障メカニズム
• 過去の支払実績やクレーム処理の迅速さ
• 契約内容やサービスの充実度

小児科医は、上記の保険の特徴と自分のキャリアプランを照らし合わせ、最適な保障を選択しましょう。