サービス型健康保険の保険料はいくらですか？

管理された医療保険プランの制約から解放され、好きな医師や専門医、病院、検査機関を自由に選びたいですか？費用よりも選択の自由を重視するなら、フィー・フォー・サービス（FFS）型健康保険について理解を深める価値があります。FFSプランは管理型プランより保険料が高めですが、紹介状が不要で自分で提供者を選べます。近年はコスト面で管理型が主流となっていますが、依然として多くの雇用主や保険会社がFFSプランを提供しています。選択肢を重視するなら、FFSは検討すべき選択肢です。

歴史

• 1930年代、産業家ヘンリー・カイザーと医師シドニー・ガーフィールドが最初のフィー・フォー・サービス型医療保険プランを創設しました。カイザーが建設したグランド・クリーク・ダムの労働者を守る目的で、ガーフィールドがプランを構築しました。第二次世界大戦中、雇用主は限られた労働市場で人材確保のため、従業員福利厚生としてFFS保険を提供し始めました。その後、雇用主提供の医療保険は税法上の非課税福利厚生となり、何百万もの従業員が利用できるようになりました。

構成要素は2つ

• FFS保険は「基本保障」と「大病保障」の2つのポリシーに分かれることがあります。基本保障は日常的な医療、診療、入院、手術などをカバーしますが、支払額に上限があります。慢性疾患や重傷などで長期的な治療が必要になった場合は、大病保障が残りの費用を負担します。基本保障は日常の健康維持に、大病保障は大きな医療費リスクから家族を守るリスクマネジメントと考えると分かりやすいです。

仕組み

• FFSプランでは、受診したい医療提供者を自分で選び、保険は費用の最大80％を負担します。元々は利用者が直接医師に支払い、領収書を保険会社に提出し、保険会社から支払分のチェックが送られる形でしたが、1970年代以降は医療機関が直接保険会社に請求し、保険会社が支払う方式に変わりました。メディケアは現在もフィー・フォー・サービス方式の代表例です。

包括的プラン

• 「包括的」FFSポリシーは、基本保障と大病保障を一つの保険契約に統合し、保障の抜け穴をなくします。当初はFFSプランに限って使われた用語ですが、現在では基本的な医療と大規模なリスク管理の両方を提供する保険全般を指すこともあります。

費用構成

• FFS保険にも保険料、自己負担額（デダクティブ）、コペイメントがあります。保険料は月々支払う基本料金、デダクティブは保険が給付を開始するまでに自己負担で支払う金額、コペイはサービスごとに固定で支払う金額です。