テキサス州の自営業者向け健康保険ガイド

テキサス州で自営業を営んでいる場合、健康保険の選択肢は限られています。非営利団体United Health Foundationの2010年の調査によれば、テキサスは全米50州中最も保険未加入者が多く、住民の25.6％が健康保険に加入していません。それでも、ニーズに合うプランは存在します。以下に主な選択肢と注意点をまとめました。

民間保険

• ヒューストンで独立系State Farmエージェントとして働くガストン・アルゲレス氏は「保険料は高く、私は高額自己負担額（デダクティブル）を選んでいます。価格は急上昇しています」と語ります。

  最近の連邦医療改革により、保険会社が「保険に加入できない」と判断する基準は変わりつつあります。保険会社は依然として引受審査を行い、特定の既往症に対してはサーチャージ（割増金）を課すことがあります。

  応募書類はできるだけ正確に記入し、引受審査の結果に左右されることを理解しておきましょう。

  料金はケースバイケースですが、別のエージェントは55歳・非喫煙・健康な女性を例に、デダクティブル5,000ドルまたは10,000ドルで月額約250ドルと紹介しています。なお、医療改革により新プランでは予防医療が無料になる点も覚えておきましょう。

高リスク保険

• テキサス州健康保険プール（州リスクプール）は、65歳未満の自営業者で、雇用主提供の保険に加入できない、またはBlue CrossやHumanaなどの民間保険でカバーできない疾患を持つ人向けに提供されています（プール担当エグゼクティブ・スティーブン・ブラウニング氏）。

  しかし保険料は商業保険の約2倍で、毎年数百万ドルの赤字を出しています。州法により保険会社はこの赤字を補填しなければなりません。

団体加入オプション

• テキサス州外の保険も視野に入れ、業界団体や専門職団体の団体保険を検討しましょう。例えば、全米自営業者協会（NASE）は、7州を除く全米で主要保険会社の団体保険を提供しています。除外州（コネチカット、バーモント、ニューヨーク、ミネソタ、ノースダコタ、モンタナ、ワシントン州）でも医療・歯科の割引プログラムや救急医療の特典があります。

  また、同業の州内・全国団体や、50歳以上の方はシニア向け団体（AARP）もチェックしてください。

慎重に選ぶポイント

• 団体に加入して割引プログラムだけで保険料が安くなると期待しすぎないでください。実際には、多くの医療・歯科プロバイダーが割引プランを受け入れないケースがあります。プランに掲載されていても、一定期間で参加を停止することがあるため、加入前に対象となる医療機関に直接確認することが重要です。

総合的な考慮事項

• テキサス州だけでなく、全米で自営業者（特に個人事業主）が手頃な健康保険を見つけるのは困難です。一部の保険会社は従業員2名以下の事業者を「小規模事業」扱いにし、保険料を割引しますが、依然として高額です。

  上記のポイントを踏まえて継続的に比較・検討すれば、保険加入は可能です。ただし、費用は高めになることが予想されますので、団体保険やリスクプールを含めた複数の選択肢を常にチェックしましょう。