健康保険に加入できなかったときの選択肢は？

既往症保険プラン（PCIP）

2010年9月に施行された保険改革法（Affordable Care Act）は、既往症保険プラン（Pre-Existing Condition Insurance Plan, PCIP）を設けています。PCIPは、既往症のために民間保険に加入できない、または費用が負担できない人に対し、包括的な健康保険の提供を義務付けています。州ごとにプランが設けられている場合もあり、州が提供しない場合は連邦プログラムが利用できます。

PCIP の加入条件

PCIP に加入するには、以下の条件を満たす必要があります。

• 米国市民または合法的な居住者であること。
• 過去6か月以上保険に加入していないこと。
• 既往症があり、その症状が理由で保険に断られたこと。

州ごとのPCIPでは、追加の条件や「断られた」の定義が異なる場合があります。

個別保険の選択肢

1つの保険会社に断られても、他の会社に申し込む価値があります。保険会社によっては、アンダーライティング基準が緩く、加入を認めるケースがあります。ただし保険料は高くなることが多いです。

また、既往症を除外した基本プランに加入し、別途「ライダー」と呼ばれる特約でその既往症だけをカバーする方法もあります。複数の保険会社のウェブサイトやコールセンターで、条件や特約の有無を確認しましょう。

まとめ

既往症があることで高リスクと見なされても、保険に加入する道は残されています。保険料が高くなる、待機期間が設定されるなどの制約はありますが、PCIP に該当すれば包括的なカバレッジが受けられます。まずは複数の保険会社に申し込み、ライダーや除外条件について質問してください。詳細は healthcare.gov や各州の保険局のウェブサイトで確認できます。