既存疾患に対応した最適な健康保険

既存の健康状態があると、健康保険の選択肢が制限され、保険料が高くなったり、保障が除外されたり、給付が取り消されたり、さらには保険の申し込みが拒否されることがあります。幸いにも、2010年に制定された医療保険改革法（Affordable Care Act）により、健康状態が不十分なアメリカ人でも政府が提供する保険プランで手頃な健康保険を見つけることができるようになりました。

州レベル

執筆時点で、米国の26州が州主導の既存疾患保険プール（PCIP）を提供しています。給付内容、保障範囲、保険料、加入条件は州ごとに異なります。例えば、ノースカロライナ州の「North Carolina Health Insurance Risk Pool」に加入した場合、包括的な健康保険の月額保険料は69ドルから548ドルの間となります。同州では、加入者は年額自己負担額が1,000ドルから4,500ドルの範囲で設定された4つのプランから選択できます。

連邦レベル

州が提供するPCIPに加入できない人向けに、連邦レベルの既存疾患保険プールが用意されています。米国保健福祉省がこの連邦PCIPを管理し、加入者は米国市民または合法的な居住者であることが条件です。連邦PCIPの対象となるには、既存疾患があり、かつその疾患が理由で保険を拒否されたか、保険未加入の状態が少なくとも6か月続いていることが必要です。承認されれば、一次医療、専門医療、入院医療などを含む包括的な健康給付を受けられます。

子ども向け

既存疾患を持つ子どもの健康保険に加入する場合、保険を探すのに苦労することは少ないです。2010年にオバマ大統領と議会が制定した医療保険改革法（Affordable Care Act）では、19歳未満の子どもが既存疾患を理由に保険加入を拒否されることを禁止しています。つまり、州や連邦のPCIPプログラムに頼らなくても、すべての健康保険は子どもの健康歴に関わらずカバーしなければならないため、未成年の被扶養者でも適切な保障が得られます。

将来の変化

2014年1月から、医療保険改革法はすべての米国民が既存疾患に関係なく健康保険に加入できるよう、保険会社に義務付けます。この法律の施行により、州や連邦のPCIPプログラムは不要となり、保険会社は差別のない手頃な保険料で包括的な保障を提供しなければならなくなります。