健康保険の補償で何を探すべきですか？

健康保険の購入は、特に保険の機能や利点に不慣れな場合は、混乱を招く可能性があります。非常に多くの異なる保険会社と、それらの各企業内のより多くの異なる種類の保険会社があるため、適切な会社を選ぶことはストレスと圧倒的です。米国で販売されている最も一般的なタイプの健康保険契約の主要な要素を基本的に理解することにより、利用可能な製品の適切な補償と評価の検索には時間がかかり、気が遠くなるように見えます。

1. 管理されたケア

   • 今日の米国の健康保険の大部分は、管理されたケアの多様性です。これらの製品は、医師と施設の事前に定義されたグループで構成されるネットワークプラットフォームで機能し、医療が提供されます。医師はサインアップして保険会社に参加し、これらのネットワークの一部になり、サービスに対して支払われた価格は交渉され、事前に合意されています。 HMOやPPOなどのマネージドケアプランによって保険をかけている消費者は、非参加プロバイダーからの同じサービスよりも低コストでネットワーク内プロバイダーから治療を受けます。 HMOのような一部のポリシーは、請求の支払いを参加した医師からのみの支払いに制限し、それにより消費者がネットワーク外で治療を求めることを制限します。 PPOのような他のポリシータイプは、参加していない医師からの請求を依然として支払いますが、ネットワーク内サービスよりもはるかに低いレートです。

   控除可能

   • 多くのポリシーには控除額が含まれており、実際に治療が必要な場合に自己負担費用を増やすことにより、消費者の毎月のコストを削減するのに役立ちます。保険会社が治療費の一部の支払いを開始する前に、控除額は全額支払わなければなりません。一般的な控除額は1,000ドルから5,000ドルの範囲であり、国のヘルスケアの手頃な価格をめぐる戦いが激化するにつれて増加し続けます。

   Copay

   • Copayは、医師への訪問ごとに支払う名目上の料金保険メンバーです。オフィス訪問の残りの費用は、保険会社の責任になります。一般的なコピーは10ドルから50ドルの範囲ですが、着実に増加し続けています。今日、オフィスが150ドルほどの高値を訪問するのを見るのは珍しくありません。

   Coinsurance

   • 健康保険プランの構成要素としての共保険の存在は、毎年増加し続けています。 Coinsuranceは、対象メンバーの自己負担費用を増やすことにより、医療政策の月間保険料をさらに減らす方法として機能します。メンバーの控除額が満たされた後、存在する場合、残りの治療費は患者と保険会社の間で分割されます。コストは、正確なドルの金額ではなく、パーセンテージで割引されます。共保険の割合分割の範囲は50/50から90/10で、メンバーはより小さな数値の責任を負います。

   最大自己負担

   • 主要な医療サービスの潜在的に法外なコストを考慮すると、単一の手続きでは、平均的なアメリカ人に医療費が彼女の能力をはるかに超えて支払うことができます。たとえば、共有パーセンテージベースで作業しているCoinsuranceの概念は、保険補助患者が治療費の数万ドルで病院を離れることになる可能性があります。被保険者の消費者への財政的破壊を防ぐために、健康保険には最大の自己負担またはMOOPが含まれています。これは、特定のポリシー年の間にメンバーが治療のために支払う必要がある絶対的なものを表しています。 Moopの数値は通常、2,500ドルから10,000ドルの範囲ですが、多くの場合、15,000ドルと見なされます。 保険料の過程で、メンバーの自己負担費用がMOOPの数値に等しい、またはそれを超える場合、その後のすべての医療費は完全に保険会社の責任になります。