カタストロフィック保険（壊滅的医療保険）とは？

目的

カタストロフィック保険は、入院や高額医療費が必要となる深刻な病状に備えるための保険です。保険金額は数百万ドル（例：500万ドル）まで設定できることがあります。保険料が比較的安価に抑えられるのは、保険金支払い開始前に高額な自己負担（デダクティブル）を設定しているためです。通常、1,000ドル以上のデダクティブルが設定され、処方薬や診療費などの小額支出は加入者自身が負担します。自己負担額が大きいほど、保険料は低くなります。

適用対象

この保険は、健康で医療機関をあまり利用しない若年層に特に人気があります。低い保険料が魅力で、フリーランスや自営業者にとって最も手頃な医療保険オプションとなることがあります。また、転職活動中の方は、1〜6か月の短期カタストロフィック保険に加入し、次の職場で団体保険に加入できるまでの期間をカバーできます。

種類

カタストロフィック保険は、包括的（コンプリヘンシブ）と補足的（サプリメンタル）の2種類に分かれます。保険加入者が他に医療保険を持っていない場合は、包括的プランを選んで最大限の保障を受けます。一方、雇用主などから限定的な保険を受けている場合は、補足的プランで既存の保険のギャップを埋めたり、二次的な保障を追加したりします。

提供状況

中小企業は、従業員に提供できる唯一の保険としてカタストロフィック保険を採用することがあります。大企業は、複数の医療保険プランの中にカタストロフィック保険をオプションとして用意しています。雇用主から保険を受けられない個人は、保険ブローカーを通じて個人向け市場からカタストロフィック保険を購入できます。