健康保険のデダクティブル（自己負担額）について解説

デダクティブル（自己負担額）の定義

デダクティブルとは、医療サービスを受けた際に、保険会社が費用を負担する前に被保険者が支払う必要がある、事前に定められた金額です。これにより、患者は医療費の一部を自己負担します。デダクティブルの金額は数百ドルから数千ドルまで幅がありますが、PricewaterhouseCoopers の調査によると、米国労働者の大多数は400ドル以上のデダクティブルを抱えているとされています。

デダクティブルが保険料に与える影響

保険料が上昇する中で、デダクティブル付きプランへのシフトが進んでいます。デダクティブルが高いプランは、保険会社が負担する医療費が少なくなるため、月額保険料が低く設定される傾向があります。つまり、保険会社と医療費を分担することで、保険料を抑えることが可能になるのです。

デダクティブルのリスク

デダクティブルが低い月額保険料を実現する一方で、実際に医療サービスを受けたときに高額な自己負担が発生するリスクがあります。加入前にプランの比較や費用対効果の分析を行い、月々の保険料の節約分が追加の負担に見合うかどうかを慎重に検討することが重要です。

デダクティブルとコペイの違い

ほとんどの管理医療保険には、診療時に支払う少額のコペイが設定されています。コペイはデダクティブルとは別に計算され、デダクティブルの達成要件には含まれません。入院手術や外来手術など高額な治療では、まずデダクティブルを支払う必要がありますが、一般的な診察や検査ではコペイが適用されます。

最大自己負担上限（アウト・オブ・ポケット）

患者が過度な経済的負担を被らないよう、多くの健康保険は「最大自己負担上限額」を設定しています。この上限額は、保険期間中に被保険者が支払うべき最大金額を示し、デダクティブルはこの金額に含まれますが、コペイは含まれません。上限額に達した場合、以降の医療費は全額保険会社が負担し、患者の負担はなくなります。