カリフォルニア州の在宅高齢者医療費の支払い方法
高齢者の医療費を支払うことは大きな課題です。Medicareは65歳以上の急性疾患に対しては比較的包括的にカバーしますが、看護や在宅介護などの長期的なサービスは限定的です。カリフォルニア州で在宅介護費用を賄うには、Medicaid、民間保険、貯蓄・投資、長期介護保険などを組み合わせて利用します。
支払い手段の手順
- Medicareに問い合わせる
Medicareは一定の条件を満たす場合に在宅ケアサービスを提供します。医師が「自宅から離れることが困難」や「大きな負担がある」ことを診断し、以下のうち少なくとも1つのサービス（間欠的な熟練看護、理学療法、言語療法、作業療法）を必要とすると認められれば対象となります。週7日未満、1日8時間未満のサービスであればカバーされますが、非熟練ケアは通常対象外です。
- 長期介護保険に加入する
長期介護保険は、熟練・非熟練を問わず日額給付金で介護費用を支払います。排泄、食事、着替えなど日常生活動作（ADL）を2つ以上自力で行えなくなった時点で給付の対象となります。多くの保険は在宅ケアの給付も含んでいます。
- 自己資金を活用する
Medicareや長期介護保険でカバーできない場合、貯蓄や投資から支払う必要があります。ただし、Medicaidの受給資格を得るためには、ほとんどの流動資産を使い切る（スピンドウン）必要がある点に注意が必要です。
- リバースモーゲージを利用する
住宅を担保に金融機関から一定額の資金や定期的な収入を受け取る仕組みです。居住は継続でき、返済は死亡時または住宅を離れた時点で行われます。返済は現金や死亡保険金で行うか、住宅所有権が金融機関に移ります。リバースモーゲージは在宅医療費の資金源として有効です。
- 生命保険の現金価値を活用する
永久保険で解約返戻金がある場合、保険金を借り入れる、解約して現金を受け取る、または1035条項を利用して年金に交換し、年金受給で介護費用に充てることができます。ただし、解約時に返戻金が支払総額を上回る場合はキャピタルゲイン課税が発生します。
- 在宅支援サービス（IHSS）に申し込む
カリフォルニア州が提供するIHSSは、Medicaidの枠組みで在宅医療・介護サービスを提供します。個人資産が2,000ドル未満（既婚の場合は3,000ドル未満）であることが条件です。申し込みは居住する郡の福祉課へ問い合わせ、ソーシャルワーカーが適格性を判定します。