高度な控除可能な健康計画の説明

健康保険料のコストの上昇に対処する1つの方法は、高額の健康プラン、またはHDHPを使用することです。これらの計画は、より多くの負担を購入する個人により多くの負担を移すことにより、保険料を低く抑えます。 HDHPを使用すると、最初の1,200ドル以上の請求を支払うことに同意します。その後、計画はヘルスケアの費用の支払いを開始します。適切な人にとって、これは特にHDHPが健康貯蓄口座と結合されている場合、優れた選択になる可能性があります。

1. 高い控除可能

   • 控除可能な高さは、これらの計画を典型的な健康保険プランとは一線を画すものです。標準的な健康保険の控除額は250ドルまたは500ドルの控除額を持っているかもしれませんが、HDHPの控除額ははるかに高くなっています。 HDHPとしての資格を取得するには、プランは、個々のプランでは1,200ドル、家族計画では2,400ドルの最低控除額が必要です。これらの控除可能な金額は毎年レビューされ、インフレ率を含む式に従って調達されます。現在の計画がHDHPとして資格があるかどうかがわからない場合は、保険代理店または雇用主に確認できます。

   壊滅的なカバレッジ

   • HDHPは、日常の医療費の補償とは対照的に、壊滅的な病気や怪我に対する補償を提供するように設計されています。特定のがんのスクリーニングやその他の推奨医療検査のコストは、無料で計画に含まれていますが、HDHPは主に壊滅的な医学的問題から身を守りたい人々を対象としています。これらの計画は、控除可能な制限に達するまで、医師の訪問やその他の医療のために自分のお金を使うことに快適に使う人に最適です。

   低いプレミアム

   • 他の種類の保険と同様に、ヘルスケアプランの保険料は通常、控除可能な方向に移動します。控除額が上がると、健康保険の買い手はより高い控除額を伴うより多くのリスクを想定しているため、毎月の保険料が下がるはずです。つまり、HDHPは、典型的なHMOまたはPPOプランよりもコストが低くなる可能性があります。各消費者は、各プランの総コストを評価して、どれが実際に最高の価値であるかを決定する必要があります。 HDHPは、若くて比較的健康な人に最適な選択かもしれませんが、慢性的な医学的問題を抱える個人にとってはそれほど良い取引ではないかもしれません。

   HSA適格

   • HDHPを選択した多くの消費者は、HSAとカップルします。 HSAの目的は、一部は控除可能なコストを賄うことであり、計画でカバーされていない他の医療費をカバーすることです。柔軟な支出口座とは異なり、その資金は年末までに使用されなければならないか、没収されなければなりません。さらに、HSAに貢献したお金は税控除可能であり、計画を通じて費やしたドルは保険契約者にとって安価です。プレミアムディファレンシャルに応じて、消費者は、控除可能なコストがカバーされるまで、これらのプレミアム貯蓄をプランに直接注ぎ込むことにより、控除額を自己保険に供給する可能性があります。たとえば、HDHPが月額200ドルである場合、より包括的なプランよりも少ない場合、その月に200ドルをHSAに投資し、年末までに2,400ドルを増やすことができます。