健康貯蓄口座への欠点

健康貯蓄口座はIRAに似ているため、ユーザーはお金を口座に預け入れて、自己負担費用に使用できます。計画は、壊滅的または高控除可能な保険プランで健康貯蓄口座を結合します。アカウントの資金は、控除可能なものが満たされ、保険プランが開始されて医療費を支払うまで、医療費を支払います。健康貯蓄口座により、消費者は保険料の低い健康保険に加入することができます。計画は一部の消費者にとっては機能するかもしれませんが、他の人は計画の不利な点を管理するのが難しいと感じるかもしれません。

1. 料金

   • 健康貯蓄口座計画の欠点の1つは、銀行が口座を開設するために請求する料金です。銀行は、消費者に口座を開設するための料金と、最低預金金額を満たさないアカウントの毎月のメンテナンス料を請求する場合があります。当初、消費者は手数料が大量の預金を食べているため、最低預金額に達するのがより困難であることがわかります。

   高度な控除可能なポリシー

   • 健康貯蓄口座は、高額の保険とペアにする必要があります。 Rutgersによると、2010年の時点で、資格のある健康保険プランの最低控除額は1,200ドル、家族は2,400ドルです。個人の資格のある健康保険プランの自己負担費用の最大額は、家族の場合は5,950ドルと11,900ドルです。

   堆積物の上限

   • また、この計画は、健康貯蓄口座に預けることができる金額を制限します。 Rutgersによると、個人の制限は2010年時点で、2010年時点での家族の場合は3,050ドルと6,150ドルです。この計画では、55歳から64歳までの個人が2010年に1,000ドルのアカウントに追いつくことができます。退職後の資金を使用したい人の場合、国民健康プログラムの医師によると、CAPは老年期の健康費用のために節約される金額に大きな影響を与える可能性があります。

     健康貯蓄口座のユーザーは、預金者が医療費に使用していない口座から撤回されたお金の罰則に直面しています。 65歳の前に口座からの撤退は10％のペナルティの対象となり、税務上の総所得に追加されます。アカウントは、65歳未満のアカウント所有者の死亡または障害の例外を許可しています。