個人健康保険とは何か？

個人健康保険の種類

個人向け健康保険には、医療リスクをカバーする基本的な「インデムニティ（補償）プラン」や、医療機関が提携されている「マネージドケア」・「Preferred Provider Organization（PPO）」などがあります。また、メニュー式プランでは、必要な保障だけを選んで保険料を抑えることが可能です。

主な特徴

• インデムニティ保険は、好きな医療機関を自由に利用できる代わりに、自己負担額（控除額・共済）が高くなることがあります。

• マネージドケアやPPOは、ネットワーク内の医療機関を利用することで診療ごとのコペイメントが必要ですが、自己負担が抑えられます。

• メニュー式プランでは、出産や特定の治療など不要な保障を除外でき、保険料の削減が可能です。

メリット

• インデムニティ型の保険は、控除額や共済率を上げることで保険料を低く抑えられます。マネージドケアは、コペイメント額を高めに設定することで保険料を下げる仕組みです。

• 個人の健康状態や将来の医療ニーズを評価することで、最適なプランを選択できます。過去の診療歴だけでなく、将来的なリスクも考慮しましょう。

団体保険との比較

• 団体保険は、加入者全体で医療リスクを分散するため、保険料が低く抑えられます。個人保険でも、業界団体や商工会議所などの団体に加入し、団体割引で保険を取得する方法があります。

加入時のポイント

• 個人保険は医療改革の重要課題であり、特に小規模事業者の関心が高まっています。

• 加入前に、各都道府県の保険監督機関でプランの適格性を確認しましょう。保証発行義務がある州では、既往症の除外ができないケースがありますが、保険会社の除外条件や仲裁制度も必ずチェックしてください。