健康保険未加入のリスクと費用：保険加入のメリットとデメリット

米国では、雇用主が提供する健康保険に自動的に加入できない人が多く、民間保険に加入するか、保険なしで生活するかの選択は、短期的・長期的な金銭的・健康的リスクを天秤にかける難しい決断です。費用構造を正しく理解することが、最適な判断への第一歩となります。

保険加入の費用

• 保険料だけでなく、保険加入者が受けられる医療費の割引も費用に含まれます。高額自己負担（ハイデダクティブル）プランは月数百ドルで済むことがありますが、保険が適用される前に数千ドルの自己負担が必要になることがあります。低い自己負担額のプランでも、診察や処方薬のコペイがかかり、慢性疾患を抱える人にとっては負担が大きくなります。

未加入者のリスク

• 保険料とコペイを合わせた支出よりも医療費が少ない場合に限り、保険なしで節約できます。つまり、若く健康で事故や重病に遭遇しない人は保険料を支払わずに済む可能性があります。一方、病気やケガで治療が必要になると、保険がないと高額な費用を負担せざるを得ません。OverseasHealth.comによると、救急外来の受診は最大3,000ドル、入院は1日あたり6,000ドル以上、臓器移植は最大200,000ドルがかかることがあります。

長期的な費用

• 保険未加入の状態が続くと、測定しにくい追加コストが発生します。低コペイの定期検診を受けられないため、早期発見ができずに重篤な病気に進行し、治療費が高額になるケースがあります。また、手頃な価格の薬が入手できないことで、将来的に深刻な健康問題を招くこともあります。

他者への影響

• 保険がないことは、家族や政府にもコストをもたらします。未加入の若者の治療費を親が負担したり、保険のない高齢者を子どもが介護したりするケースがあります。政府は無保険者の医療を補助するために多額の財政支出を行っています。メリーランド州の2003年の報告によれば、年間4億5,000万ドル以上が無保険者医療に費やされ、病院は年間約3億ドルの補償損失を被っています。無保険者による総経済影響は年間最大37億ドルに上ると推計されています。