グループ健康保険の歴史と主要制度

歴史

1929年、テキサス州ダラスのベイル大学副学長ジャスティン・フォード・キンボールは、教師たちの未払い医療費が大量にあることに着目し、前払い方式の保険プランを考案しました。教師は月額50セント、または年額6ドルで、半個室入院21日間を利用できました。1929年末にはダラスの教師の75％が加入し、1931年にはダラス・モーニング・ニュースや地元ラジオ局も加入しました。このプランがブルークロス・ブルーシールドの起源で、グループ健康保険の最初の形となりました。

第二次世界大戦

1939〜1945年の戦時中、米国政府は賃金凍結を実施し、企業は高給の代わりに福利厚生を提供しました。これにより、雇用主と従業員の医療保険が結びつくきっかけが生まれました。

政府の役割

保険業は1944年まで州のみが規制していましたが、米国憲法の州際通商条項に基づき、連邦政府も規制対象となりました。1945年に採択されたマッカラン・ファーガソン法は、保険会社の規制・課税権を州に委ねる形で、州と連邦の権限争いを調整しました。

費用抑制

医療費の高騰は40年以上前から課題となっています。保険会社は「マネージド・ケア」プランでコスト削減を図ります。マネージド・ケアは医療提供者と契約し、会員に低価格でサービスを提供する仕組みです。主なタイプは、健康保険組合（HMO）、優先提供者組織（PPO）、ポイント・オブ・サービス（POS）です。

HMO（健康保険組合）

1969年、ミネソタ州の小児神経学者ポール・エルウッドがHMOの概念を提唱しました。HMOは提携医師のみが診療費を支払われ、提携外の医師を受診すると保険金は支払われません。これにより、保険会社は医療費を管理します。

PPO と POS

PPOは提携医師が設定されたネットワークを持ちますが、ネットワーク外の医師を受診した場合でも保険は一部負担し、残りは自己負担となります。POSはHMOとPPOのハイブリッドで、受診時にどちらの方式を選択できる柔軟性があります。PPOは柔軟性が高いものの、ネットワーク外の医師利用時は費用が増加します。