誰が長期介護保険に加入する必要がありますか？

MetLifeの調査によると、2008年現在、平均的な老人ホーム施設の費用は1日213ドルです。 2030年までに3％のインフレ率に基づいて、1日408ドルを支払うことができます。 （以下の参考文献を参照してください。）一般に、メディケアもメディケイドも長期ケア（LTC）をカバーしていません。民間の長期介護保険はこれらの費用を支払いますが、誰にとっても投資する価値がありますか？

1. 年齢に関する考慮事項

   • 消費者のレポートは、65歳未満の場合、長期ケアポリシーを購入することを推奨していません。ほとんどのファイナンシャルプランナーは、それよりもずっと待っていれば、手頃な価格の問題に遭遇する可能性があるか、必要な物理に合格することができないと言います。保険会社は、40代の人々にそのような保険を販売しようとしますが、これはめったに必要ありません。プラス面では、プレミアムは早い年齢で低くなり、資格を得るのに十分な健康状態になるでしょう。ネガティブな面では、保険料は上昇する傾向があり、退職後、ポリシーが必要な新しい種類のケアをカバーしない後、ポリシーを買う余裕がなくなることがあります。これは、あなたがポリシーに支払ったすべてのお金を失うことを意味します。

   家族の歴史

   • 認知症、アルツハイマー病、神経障害、またはその他の慢性衰弱状態の家族歴がある人は、LTC保険の恩恵を受ける可能性が高い人です。それでも、将来のポリシーの細かい印刷をチェックして、それらの特定の疾患によって引き起こされるケアをカバーすることを確認する必要があります。また、ほとんどのポリシーでは、ポリシーにサインアップしたときに既存の条件をカバーしないか、ポリシーがそのような条件に関連するケアを支払う前に待機期間を必要とする場合があります。

   経済的考慮事項

   • 40代の場合、金融の専門家は、10％から20％のプレミアムハイクを購入する余裕があり、30年ほど支払いを続けることができない限り、長期的なポリシーを購入しないことを推奨しています。高齢者の場合、ファイナンシャルプランナーは、純資産が200,000ドルから300,000ドル未満（自宅を除いていない）があれば、LTCポリシーは手頃な価格の選択肢ではないと言います。あなたの資産が少なくとも200万ドルの場合、あなたは自分でケアのために支払うことができるはずです。あなたが間にいるなら、あなたはLTCポリシーの可能性のある候補者です。

     経験則は、収入の7％以上を保険料に費やすことではありません。お金を節約するには、雇用主がグループプランを提供するかどうかを確認してください。 90日間の除去期間（被保険者が福利厚生が始まる前に自分のケアを支払わなければならない時間）を選択します。年間5％の複合インフレを選択してください。最後に、常に保存し続けます。 LTC保険があっても、少なくともあなたのケアの一部を支払うことになります。