健康貯蓄口座のポリシー

健康貯蓄口座の背後にある考え方は、消費者がヘルスケア支出をより多くのコントロールすることで、より賢く、より多くの情報に基づいた選択を導くということです。 HSAを使用すると、税制上のアカウントにお金を寄付し、それらの資金を使用して年間を通じてヘルスケアに支払うことができます。しかし、投資する前に、これらのアカウントを管理する規則とポリシーを理解することが重要です。

1. 高い控除可能な健康計画、HDHP

   • 健康貯蓄口座は、高い控除可能な健康計画と連携して動作するように設計されています。新しい健康貯蓄口座を開設したり、既存の貯蓄口座に貢献するには、すでに控除可能な健康計画HDHPが既に設置されている必要があります。 HDHPとしての資格を得るには、健康保険プランには、2011年の時点で、単一の補償範囲で少なくとも1,200ドルまたは家族の補償範囲が2,400ドルの控除額が必要です。

   貢献制限

   • Heath Savingsアカウントに貢献すると、大幅な税金の節約が得られますが、IRSは毎年アカウントに入れることができる金額に制限を設けています。代理店は毎年拠出制限をレビューし、2011年の時点で、個々のHSAプランで最大3,050ドル、家族HSAプランに6,150ドルを入れることができます。

   許容可能な支出

   • 健康貯蓄口座のお金は、医療費と医療費の支払いにのみ使用できます。他の目的のためにこれらの資金を使用する場合、IRSからの税制上のペナルティの対象となります。毎年、HSAプランの管理者から、今年の計画からどれだけ撤回されたかを示す声明を受け取ります。分布額はIRSに報告され、医師の訪問、処方薬、ビジョンサービス、歯科治療などの医療費にお金が費やされたかどうかを示します。

   ロールオーバーマネー

   • 柔軟な支出口座や同様の計画よりもHSAの最大の利点の1つは、アカウント内のお金が年々転落しているという事実です。 12月31日にアカウントに残り500ドルまたは5,000ドルがある場合でも、翌年の1月1日にそのお金があります。今年の拠出限度まで、毎年アカウントに追加のお金を寄付することができます。お金は成長して複合されます。これらの資金を使用して、適格な医療費を支払うことができます。