ヘルスケア貯蓄プログラム

医療費の増加に伴い、多くの人が医療計画でお金を節約する方法を探しています。控除額が高いプランは、より低い保険料を提供します。ヘルスケア貯蓄口座と柔軟な支出口座は、医療費を支払うために税制上のアカウントでお金を節約できるようにする2種類の取り決めです。それらには類似点がありますが、これらの計画はさまざまな方法で機能します。

1. 柔軟な支出計画

   • 柔軟な支出計画は、雇用主を通じて提供され、控除額や自己負担などの医療関連の費用を支払うためにお金を脇に置く方法があります。これらの計画には、年間拠出限度があります。プランのオープン登録期間中にのみ柔軟な支出アカウントに登録できます。プランのオープン登録期間が終了したら、結婚や離婚などの家族の地位が変化しない限り、年間を通じて同じ登録ステータスを維持する必要があります。

   それを使用するか、それを失います

   • 計画年の終わりまでに、柔軟な支出口座の残高を使用する必要があります。お金が残っている場合、あなたの雇用主はそのお金を維持することを許可されています。ただし、計画年が始まる翌日には、年間総貢献までの金額を引き出すこともできます。週50ドルを寄付すると、年間寄付は2,600ドルになります。計画年が始まる翌日、その時点でその金額をアカウントに貢献していない場合でも、2,600ドルの払い戻しのために提出することができます。

   健康貯蓄口座

   • 健康貯蓄口座は、高い控除可能な健康計画と組み合わせて使用されます。 HSAを使用すると、税金の前にお金を節約して、控除対象を満たしていないためにカバーされていないか、支払われないヘルスケア費用の支払いを支援できます。これらの費用を小切手またはデビットカードで支払うか、プランが許可するものに応じて、払い戻しのために領収書を送信することができます。あなたは、個々の補償のために年間最大3,050ドル、2010年の家族の補償で6,150ドルを寄付することができます。

   HSA長期節約

   • 柔軟な支出口座とは異なり、HSAはそれを使用していないか、それを紛失していません。年間に費やさないお金は、将来の医療費の支払いのために口座に留まります。 IRAを投資するのと同じように、多くの異なる種類の投資でHSAアカウントに蓄積された貯蓄を投資することができます。 60歳では、HSAアカウントは通常のIRAのように扱われ、罰金なしで税金のみを支払うことなく、あらゆる目的のためにお金を引き出すことができます。非健康介護関連費用の60歳以前の撤退は、2010年の時点で10％のペナルティと該当する税金の対象となります。