重篤疾患向け健康保険の選び方

多くの米国民は自ら健康保険を選びます。さまざまなプランの中で、重篤な病気や事故時に備える「壊滅的（カタストロフィック）ケア」プランがあります。このプランは主に重い疾病に対する医療費をカバーすることを目的としています。購入前に、費用やカバー範囲を十分に確認しましょう。

購入手順

1. カバー範囲を正確に把握する

   壊滅的ケアプランは重大な病気や事故を対象としますが、具体的にどの疾患が対象でどれが除外されるかはプランごとに異なります。たとえば、がんはカバーされてもII型糖尿病は除外されることがあります。保険会社に詳細なリストを提供してもらい、書面で確認してください。

2. 費用を調べ、自己負担額を準備する

   この種の保険は高額控除（ハイデダクタブル）プランとも呼ばれ、保険金が支払われるまでに一定金額を自己負担しなければなりません。数千ドルの自己負担が必要になることもあるため、必要額を事前に書面で確認し、利息が付く口座に備えておくと安心です。

3. 団体保険か個人保険かを確認する

   壊滅的ケア保険は団体プランとして提供される場合と、個人で直接加入する場合があります。団体プランはHIPAA（医療保険の携行性と責任に関する法）に準拠しており、加入を拒否されることはありませんが、保険開始までに数か月の待機期間が設定されることがあります。

4. 他の保険と組み合わせて総合的なカバーを作る

   壊滅的ケアプランだけでは軽微な診療や処方薬は対象外となることが多いです。基本的な診療が受けられる低額プランや、処方薬カバーが付いたプランと組み合わせることで、日常の医療費を補える総合的な保険体系を構築できます。企業や雇用主が提供する三種の保険を併用できるケースもあります。