HRAとOAP保険の比較

健康保険プランの選択肢

多くの雇用主は従業員向けにマネージドケア型プランを提供しています。マネージドケアでは、事前に定められた医療提供者ネットワーク内でのみ受診することで、保険給付や費用削減が受けられます。一方、フリーペイ・フォー・サービス（FFS）プランでは、好きな医師を選べますが自己負担が大きくなることがあります。HRAs（健康費用払い戻し制度）やOAP（オープンアクセスプラン）は、これら二つの特徴を組み合わせた代替プランです。

HRAプラン

HRAは「確定拠出型」健康保険とも呼ばれ、雇用主が従業員ごとに年額の資金を拠出する個別口座です。従業員は医療費の領収書を提出し、口座残高から払い戻しを受けます。HRAは単独で一次保険として、または高額自己負担額プラン（HDHP）の補完として機能します。従業員はフリーペイ・フォー・サービスの形で好きな医療提供者を選べ、雇用主は拠出金を税控除の対象とできます。

OAP（オープンアクセスプラン）

OAPは3層構造のネットワークを持つマネージドケア方式です。Tier 1 の提供者を利用すれば医療費は100％カバー、Tier 2 では90％、Tier 3 では80％が支払われます。従業員はどの層の提供者でも受診でき、層ごとに異なる自己負担率が適用されます。

考慮すべき点

HRAは連邦政府の認可を受けた確定拠出型プランであり、雇用主は法的要件を遵守しなければなりません。現在、HRAは最も急速に拡大している雇用主提供の保険です。OAPはマネージドケアの基本構造を持ち、自己負担額が抑えられる利点がありますが、ネットワークが3層に限定されるため、提供者選択に制約があります。