民間健康保険とユニケアの概要

保険はリスク転嫁の仕組みです。保険会社は、将来起こり得る重い傷病による高額医療費の財務リスクから被保険者を守る代わりに、保険料を受け取ります。この仕組みにより、資本市場はリスクをプール全体に分散させ、個人が全額の負担を背負うことを防ぎます。ユニケアはWellPoint（現 CVS Health）の子会社で、現在個人や家族向けの保険は販売していません。

団体保険プラン

米国では多くの労働者が雇用主を通じて団体保険に加入しています。雇用主は保険料の一部を負担し、加入資格のある全従業員に対して差別なく提供する義務があります。保険会社は健康状態にかかわらず加入者を受け入れます。雇用主は保険会社に委託して保険を利用するか、自己負担で自社のリスクプールを形成し自社で保険を運営します。ユニケアは、自己保険化した企業向けに請求処理や審査を行う管理者（アドミニストレーター）として、また職場向けの団体医療保険を提供しています。

個人保険プラン

保険会社は個人や家族向けにも医療保険を販売しています。これらは総合的であり、職場保険に比べて自己負担額（デダクティブル）が高めに設定されることが多く、保険料を抑える仕組みとなっています。家族プランでは配偶者や子どもを同一のデダクティブルでカバーしますが、過去の医療歴があると加入が難しくなることがあります。ユニケアは個人市場には参入していません。

メディケア

メディケアは65歳以上、または末期腎不全など特定の条件を満たす人を対象とした連邦の医療保険です。主な構成は次の通りです。

• パートA：入院費用のカバー
• パートB：医師の診療費、医療機器、検査費用のカバー
• パートC（メディケア・アドバンテージ）：民間のマネージドケア会社を通じてメディケアの給付を受けるプラン
• パートD：処方薬のカバー

パートA・Bは政府が直接運営し、パートC・Dは民間保険会社が提供します。ユニケアはパートC（メディケア・アドバンテージ）市場に参入しており、全国の他社と競合しています。また、メディケア補足保険（メディギャップ）を購入することもでき、これはメディケアのデダクティブルや一部未カバー費用を補填します。

メディケイド

メディケイドは低所得者、高齢者、障害者、子どもなどを対象に連邦が資金提供し、州が運営する医療保険です。州は民間企業に保険給付の管理や請求・資格確認の業務を委託することがあります。ユニケアはメディケイド市場には直接関与していません。