Medigap保険の選び方
概要
Medigapは、米国政府が運営するメディケア（パートA・B）でカバーされない費用を補填する民間の補足保険です。保険金はコインシュアランス、コペイ、デダクタブル（自己負担額）を支払う代わりに支払われます。2006年以降に加入した人の処方薬費用は対象外ですが、幅広い医療サービスはカバーします。保険内容は毎年変わることがあるため、最新情報を確認しましょう。
Medigap保険選択の手順
- 対象資格の確認
Medigapを購入するには、メディケアのパートAとパートBに加入している必要があります。標準化されたプランはAからNまでの文字で表され、10種類が主に用意されています。
- プラン比較表を確認
各プランの給付内容は毎年更新されます。たとえば、プランAは最低限の補足、プランFはほぼすべての費用をカバーしますが保険料は高めです。プランK・Lは一定のコペイやデダクタブルを50％・75％負担します。
- 保険会社から購入
民間保険会社は保険料を独自に設定します。年齢や地域、喫煙状況などで料金が変わるため、複数社の見積もりを比較しましょう。
- Medicare SELECT（選択制）プランの検討
保険料を抑えたい場合は、ネットワーク限定のSELECTプランが選べます。ただし、指定された病院や医師しか利用できない点に注意してください。高額免除（ハイデダクタブル）オプションや、禁煙者・夫婦での割引があるかも確認しましょう。
- 必要な給付を決定
自分や家族の将来の医療ニーズに合わせて、どの給付をカバーするか選びます。緊急時の海外医療が必要な場合は、対応プランかどうか必ず確認してください。
- オープンエンロール期間に加入
65歳以上でパートBに加入した月の初日から6か月間がオープンエンロール期間です。この期間中は保険会社が保険料を上げても加入できます。州によっては65歳未満向けの期間が設定されていることもあります。
- 保険料の支払い
毎月の保険料はMedigap保険会社に直接支払います。メディケアのパートB保険料は別途支払う必要があります。保険は本人のみが受けられ、配偶者は別途契約が必要です。
以上がMedigap保険を選ぶ基本的な流れです。