メディケイド申請前に子どもへ資産を贈与できますか？

メディケイドは、連邦政府が資金を提供し、州が運営する低所得者向け医療保険プログラムです。医療保険料を支払えず、一定の所得・資産基準を満たす場合に受給資格が得られます。資産が多すぎる場合は、子どもへ資産を贈与することで受給資格を得られる可能性があります。

メディケイドの概要

メディケイドは、入院、手術、医師診療、薬剤など幅広い医療サービスを提供する保険です。また、在宅ケアや介護施設での部屋代、食事、理学療法、医療用品、看護ケアなども対象となります。医療提供者へは直接サービス費用が支払われますが、一部サービスでは利用者が自己負担金（コペイ）を支払うことがあります。

受給資格

受給資格は、盲目・障害者、子どもがいる家族、妊婦などの特定グループに属し、かつ所得と資産が低いことが条件です。資産上限は州により異なりますが、一般的には現金、預金、株式、債券、生命保険の現金価値、非免除不動産を合わせて2,000ドル以下とされています（2011年1月時点）。配偶者がいる場合、一部州では配偶者の資産上限が109,560ドルまで認められています。

子どもへの資産移転

メディケイドの受給資格を得るために資産を子どもへ移転しようと考えるかもしれませんが、メディケイド法では資産贈与に対して厳しいペナルティが課せられます。ペナルティ期間は、贈与額を州の平均介護費用で割った月数で算出されます。たとえば、5万ドルを子どもに贈与し、州の平均介護費用が5千ドルの場合、10か月間はメディケイドの受給資格が停止されます。

贈与ペナルティの例外

通常はペナルティが発生しますが、以下のケースでは例外が認められます。

• 受贈者が盲目または障害者である場合、ペナルティなしで資産を移転できます。
• 盲目・障害者の子どもや、65歳未満の障害者のために信託（トラスト）を設立すれば、同様にペナルティは適用されません。
• 自宅を贈与する場合、受贈者が21歳未満、盲目・障害者、または2年以上介護者として勤務している成人子どもであれば、ペナルティなしで移転可能です。

資産贈与を検討する際は、州ごとの規定やペナルティ期間を事前に確認し、専門家に相談することが重要です。