長期介護保険の落とし穴

長期ケアの計画は困難です。養護施設のケアは高価ですが、子供や他の家族が世話をすることは魅力的でも実用的でもないかもしれません。長期介護保険はコストを支援しますが、それ自体の落とし穴があります。ポリシーが自分に合っているかどうかを慎重に検討し、メリットとその仕組みを理解していることを確認する必要があります。

1. ポリシー費用

   • 特にインフレ保護が含まれている場合、長期ケアポリシーは高価になる可能性があります。インフレ保護により、ポリシーのメリットが増加するため、ポリシーはインフレに耐えます。 Kaiser Family Foundationによると、60歳の子供は、1日あたり150ドルの利益で5年間の給付期間と5％の複合インフレでポリシーを購入すると、ポリシーに年間3,000ドル以上を費やすことが予想されます。それを私たちの収入が退職すると通常、私たちの収入がどのように低くなるか、そして私たちが補償を使用する必要があるかどうかの不確実性と、プレミアム費用は価値がないかもしれません。

   ポリシーカバレッジ

   • もう1つの潜在的な長期介護保険の落とし穴は、補償が低すぎる、高すぎるか、必要なケアの種類をカバーしない可能性があることです。長期ケアポリシーには多くの可動部品があります。除去期間があります。これは、給付が始まる前にポケットから給付をカバーするために必要な期間です。毎日の利益があります。これは、1日あたり最大の利益であり、ポリシーが続く可能性のある最小時間である利益期間です。インフレ保護はオプションです。この方針は、おそらくより低い割合で在宅医療をカバーする可能性があります。必要のない補償範囲、または適切ではない補償の代金を支払うことになります。

   ポリシー除外

   • 他の種類の保険と同様に、除外があります。イライラするかもしれない除外の1つは、ポリシーが家族や友人が行ったその他のサービスをカバーしていないことです。一般的に、精神疾患や依存症によるケアもカバーされていません（しかし、認知症またはアルツハイマー病のケアがカバーされています）。また、食事、入浴、ドレッシング、トイレット、または大事な2つ以上の日常活動のサポートが必要になるまで、または監督が必要になるまで精神的に無力化されている場合、ポリシーは注意を払っていません。あなたはこれの前に助けが必要かもしれませんが、これらの基準が満たされるまでポリシーはケアを提供しません。

   ポリシーの必要性

   • もう1つの潜在的な落とし穴は、ポリシーを必要としない場合にポリシーを購入することです。かなりの量の資産がない場合、長期ケアポリシーは必要ありません。老人ホームの滞在の場合、あなたが限られている場合、あなたはメディケイドの資格があるかもしれません。全米保険委員会協会によると、収入の5％以上を長期介護保険に費やすべきではありません。それ以上のコストを検討している場合、長期介護保険はあなたにぴったりではないかもしれません。