投資収益をHSAに入れることはできますか？

健康貯蓄口座に貢献するには、税引前お金を使用して基本的な医療費をカバーする能力など、多くの重要な利点があります。また、健康貯蓄口座と高い控除可能な健康計画を組み合わせて、プレミアムでお金を節約することもできます。

1. 収入タイプ

   • IRAアカウントのようないくつかの種類の投資では、獲得収入で投資する必要があります。つまり、退職した場合、または従来の仕事をしていない場合、貢献できません。健康貯蓄口座にはそのような制限はありません。必要に応じて、獲得した収入を使用して健康貯蓄口座に貢献することができますが、配当やキャピタルゲインなどの投資収入を使用して口座に資金を提供することもできます。この柔軟性により、健康貯蓄アカウントは、特に自営業者や職場での健康計画にアクセスできない個人にとって、魅力的な代替手段になります。

   貢献制限

   • 健康貯蓄口座に希望するあらゆる種類の収入を寄付することはできますが、IRSが設定した制限を順守する必要があります。税務機関は、これらの制限を毎年レビューし、必要に応じて調整を行うため、年間貢献する前に現在の制限を確認することをお勧めします。 2011年の時点で、自分自身のみをカバーする健康貯蓄口座に最大3,050ドルを、家族をカバーするアカウントに最大6,150ドルを入れることができます。 55歳以上の場合は、家族または個別の計画のいずれかに1,000ドルを追加することができます。

   最小控除可能

   • 健康貯蓄口座を取得する前に、最初に高い控除可能な健康計画、またはHDHPの基準を満たす健康保険に加入する必要があります。 HDHPとしての資格を得るには、計画には、個々の補償範囲が少なくとも1,200ドル、家族の補償が2,400ドルの控除額が必要です。職場で健康保険を購入する場合は、福利厚生オフィスに確認して、現在の補償が資格があるかどうかを確認できます。自分で健康保険を購入する場合は、資格のある計画に関する情報をブローカーに尋ねることができます。

   ロールオーバーファンド

   • 他の同様のプログラムよりも健康貯蓄口座の利点の1つは、お金が年ごとに転倒することです。年末までに健康貯蓄口座の資金を使い果たさない場合、お金は単純に転がり、新年には利用可能なままです。新年が来たら、IRSが設定した現在の貢献制限まで、必要に応じて追加の資金を追加できます。