最適なメディケア・メディギャップ保険の選び方

メディケアは高齢者のすべての医療費をカバーしないため、民間保険会社が提供するメディギャップ（メディケア・ギャップ）保険で不足分を補います。メディギャップは、メディケアが負担しない自己負担額や共同保険料（コインシュアランス）を支払うための保険です。プランは多数あり、個人の健康状態や予算に合わせて最適なものを選ぶことが重要です。

標準メディギャップ保険プラン

• プランA・プランBは標準プランです。両プランともメディケアがカバーしない20％のギャップ（最も高額な自己負担部分）を補填しますが、いくつかの共同保険料が残ります。プランBはメディケア・パートBの年間控除額（2011年基準で$162）をカバーしません。プランAはパートBの控除額に加えて、入院時の部屋代や食事代の共同保険料も対象外です。これらは「できるだけ多くのカバーを求めるが、全額カバーは予算的に難しい」人向けです。

フルカバー型メディギャップ保険プラン

• プランC・プランFはフルカバーと呼ばれるプランです。プランCはメディケアが支払わないすべての共同保険料を補填し、プランFはそれに加えて医療費の超過請求（メディケアが支払上限を超える医師費用）も全額カバーします。保険料は高めですが、重い疾患を抱える人や十分な保険料を支払える人に適しています。

コインシュアランス型メディギャップ保険プラン

• プランK・プランLは保険料が最も低く設定されています。その代わり、被保険者が医療費の一定割合を自己負担します。例えばプランKでは、年間最大$4,640までの医療費の50％を本人が支払います。上限を超える分は保険会社が全額負担します。健康で医療費の利用が少ない人が保険料を抑えたい場合に適しています。

メディギャップの代替案：メディケア・アドバンテージ（MA）プラン

• メディケア・アドバンテージは、民間保険会社が提供し、メディケアが監督する包括的な健康保険です。保険料はメディギャップよりも低いことが多く、コインシュアランス型プランと同様に被保険者が一定の自己負担を負います。さらに、歯科・視力・処方薬など、メディケア本体がカバーしないサービスをオプションで提供することがあります。健康で追加の歯科・視力サービスを利用したい人に適した選択肢です。