ヘルスケア保険選びの完全ガイド

健康保険が無いと、緊急の医療費で破産するリスクがあります。数多くあるプランを比較し、費用対効果の高い保険を選ぶことが重要です。

保険の種類

保険は大きく『団体保険』と『個人保険』に分かれます。雇用主を通じて加入する場合は団体保険、自己負担で購入する場合は個人保険です。団体保険は一般的に保険料が安くなる傾向があります。

さらに、給付形態は『インデムニティ（従来型）』と『マネージドケア』の2タイプがあります。

• インデムニティ保険は、好きな医療機関を自由に選び、保険会社が事前に定めた割合で費用を支払います。
• マネージドケア保険は、HMO（健康維持組織）、PPO（優先プロバイダー組織）、POS（サービス提供地点）などがあり、ネットワーク内の医師を受診することで自己負担が少なくなりますが、選択肢は限定されます。

政府が提供する保険もあります。65歳以上または特定の疾患を持つ方は Medicare、低所得者は Medicaid の対象です。

金銭面の要因

まずは各プランの保険料（プレミアム）を比較しましょう。雇用主が負担する場合は無料になることもありますが、個人で加入するファミリープランは月額千ドルを超えることもあります。保険料以外にも、自己負担率や免除額（デダクティブル）があります。デダクティブルが高いプランは月額保険料が低くなる傾向がありますが、近い将来に出産や手術など医療サービスが必要になると、逆に高い保険料のプランを選んだ方が総合的に安くなることがあります。

その他の要因

マネージドケア保険を選ぶ場合は、利用したい医師や病院がネットワークに含まれているか確認してください。また、通勤・自宅から近い医療機関があるかも重要です。

処方薬のカバー範囲はプランによって大きく異なります。薬代を抑えるために保険料が安いプランを選ぶと、必要な薬が高額になる可能性があります。複数の薬を常用している場合は、処方薬の給付内容を重点的に比較しましょう。

注意点

『健康保険』と称して実際は『割引サービスプラン』だけを提供する業者があります。月額少額の費用で提携医師の割引リストを受け取れるものの、重大な病気やケガが発生した際には十分な補償が得られません。保険金の支払いがあるかどうか、契約内容を必ず確認してください。