HMOとインデムニティ保険の比較

HMOプランとは

HMO（Health Maintenance Organization）は、米国で最も会員数が多い管理医療プランの一つです。2010年時点で、管理医療保険に加入している1億3500万人のうち、6600万人がHMOに加入していました。保険給付額は高いものの、利用できる医療サービスは制限されます。

HMOプランの特徴

• 加入者は、保険会社と契約した地域の医師ネットワーク（プロバイダー）から診療を受けます。ネットワーク内の医師を受診することで、保険給付が最大化され、自己負担は最小限に抑えられます。
• 主治医（Primary Care Physician：PCP）を必ず選択しなければなりません。PCPは診療の総合管理者で、必要と判断した場合にのみ専門医への紹介や治療の承認を行います。

インデムニティ保険（補償型保険）とは

インデムニティ保険は、米国で最初に販売された健康保険形態です。医師の選択が制限されず、全国どこでも診療を受けられますが、保険料は管理医療プランより高く設定されています。保険金は「fee‑for‑service」方式で支払われ、受診後に請求書を提出して払い戻しを受けます。

デメリット

• HMO加入者はネットワーク外の医療機関を利用できず、PCPからの紹介がない限り保険適用外となります（緊急時を除く）。
• インデムニティ保険では、一部の医師が診療前に全額前払いを求めることがあります。また、保険が適用外と判断した費用は保険金が支払われません。

総じて、費用を抑えてシンプルな医療サービスを受けたい方はHMOを、医師選択の自由度や全国どこでも受診したい方はインデムニティ保険を選択するとよいでしょう。