高い控除可能な健康計画規則

高額の健康計画（HDHP）は、他の健康保険プランと比較して保険料が低いため、魅力的に見えます。これは、健康保険を頻繁に使用しない個人にとっては問題ありませんが、これらの計画では、保険が役立つ前に大量の自己負担の支払いが必要です。 HDHPを検討している場合は、控除可能なものをカバーするのに十分なお金を確保します。

1. 控除額

   • 2010年のIRSガイドラインに基づく健康保険プランが高額控除可能な計画と見なされるためには、最低年間控除額は、単一の補償範囲で少なくとも1,200ドル、家族の補償で2,400ドルでなければなりません。最大年間控除額およびその他の自己負担費用は、単一の補償範囲で5,950ドル、家族の補償は11,900ドル以下でなければなりません。この合計には、ネットワーク外サービスの控除額と費用は含まれていません。

   予防ケア

   • HDHPには、控除対象または低い控除対象のない予防ケア給付が含まれる場合があります。 IRS規則の下では、予防ケアには、年間の物理的物理学、日常的な出生前ケア、予防接種、タバコ禁煙プログラム、肥満減量プログラム、さまざまなスクリーニングサービスなどの定期的な健康評価が含まれます。

   健康貯蓄口座

   • 健康貯蓄口座に登録することにより、HDHPから税制上の恩恵を受けることができます。健康貯蓄口座では、あなたの名前の雇用主の寄付は収入として課税されず、アカウントの収益と利息は使用されるまで課税されません。資金は毎年蓄積され、仕事を辞めると携帯可能です。 HDHPでのみ健康貯蓄口座のみを使用できます。他の健康保険プランの対象にもかかわらず、健康貯蓄口座の資格はありません。 HDHPの下で処方計画を立てることができますが、最低年間控除額に達するまで利益が開始されない場合でも資格があります。

   寄与制限

   • HDHPは、あなたが毎年あなたの健康貯蓄口座に貢献できるかを決定します。 2010年には、個々のプランでは最大3,050ドル、家族HDHPで6,150ドルを寄付できます。