Coinsurance（共同保険）とは何か？

概要

Coinsurance（共同保険）とは、保険会社と被保険者が一定の費用を分担する仕組みです。保険プランが負担する割合を示す％で表され、たとえば手術費用の10％が共同保険と設定されている場合、被保険者は自己負担金（デダクタブル）を支払った後、残りの費用の10％を支払います。

メリット

共同保険を採用したプランは、保険料が比較的低く設定されることが多いです。保険会社のリスクが軽減されるため、月々の保険料が安くなる可能性があります。

デメリット

共同保険は、％が低くても実際の金額は高額になることがあります。たとえば手術費用が数十万円の場合、10％の共同保険でも数万円の自己負担が生じます。共同保険がないプランは、デダクタブル後は費用を100％カバーします。

誤解しやすい点

共同保険とコペイ（自己負担額）は混同しやすいですが、コペイは処方薬1回につき固定額（例：25ドル）を支払う方式です。一方、共同保険は費用の％で支払うため、医療費が高くなるほど自己負担額も増えます。

考慮すべきポイント

多くの健康保険では「年間自己負担上限額（out‑of‑pocket maximum）」が設定されています。この上限に達すると、保険会社が残りの費用を100％カバーするため、過度な支出を防げます。