健康保険会社が保険加入を拒否する主な理由と対策

医療歴

医療歴は保険会社が加入を拒否する最も一般的な基準です。申請者の自己申告だけでなく、医療情報局（MIB）からのデータも参照します。特定の疾病は保険料が上がり、または自動的に加入が拒否されることがあります。ただし、連邦・州法で既往症除外の対象外となる条件がある場合は例外があります。

体格（身長・体重）

ほとんどの保険会社は身長・体重、特にBMIを基準に審査します。ボディビルダーやプロアスリートのようにBMIが高くても健康な人は、エージェントにBMIの高さが筋肉量によるものである旨の説明書を書いてもらうとよいでしょう。

道徳・行動

飲酒運転、薬物乱用、犯罪歴がある人は、健康であっても加入を拒否されたり、保険料が高く設定されたりすることがあります。

信用情報

信用情報が悪い、破産歴がある場合も加入が拒否されることがあります。保険会社は保険料回収までにかかる費用（手数料、医療検査、MIB照会、事務手続き）を考慮し、支払いが滞るリスクが高いと判断すれば、健康な人でも保険を提供しません。

職業・趣味

危険な職業や趣味（ロデオ、スキューバダイビング、ハンググライダー、オートバイレース、ドラッグレースなど）に従事している場合、保険加入が拒否されることがあります。

このような理由で加入が拒否された場合は、保証付きの団体保険への加入や、保険会社に対して追加情報を提供することが対策となります。