シニア向け健康保険の選び方と主要オプション

年齢を重ねると特有の医療ニーズが出てきます。65歳未満で退職し、雇用主提供の保険が切れ、まだメディケアの対象外の場合、保険加入は一層難しくなります。65歳でメディケアの対象となっても、プラン選択や追加の保障が必要になることがあります。退職後の資産を守りつつ、必要な医療をカバーできる保険を賢く選びましょう。

メディケア

• 65歳になると自動的にメディケアの対象となります。まずはパートA（入院費用をカバー）を自動的に受け取ります。医師の診療費をカバーしたい場合はパートBに加入し、保険料は社会保障給付から自動的に天引きされます（2010年時点で月額約90ドル）。さらに処方薬のカバーが必要なら、パートDへの加入を検討してください。パートDは民間保険会社が提供しているため、加入可能かと費用を保険会社に確認しましょう。加入期間は毎年11月15日から12月31日までです。

ギャップ（ドーナツホール）保険

• 2010年当時、メディケアには「ドーナツホール」と呼ばれるギャップがあり、平均的な受給者の医療費の半分以上が自己負担となっていました。2010年の医療改革法でこのギャップは段階的に縮小され、2020年に完全に解消される見込みです。その間、自己負担分をカバーするために民間のメディギャップ保険が利用されています。利用可能なプランや保険料は保険会社に問い合わせてください。

高免責プラン

• 60歳から65歳の間は保険料が年齢とともに上昇し、保険加入が負担になることがあります。高免責プランは保険料を抑えつつ、重大な医療費が発生した際の保障を維持できる選択肢です。免責額が高くなる分、月々の保険料が低く設定されています。

長期介護保険

• メディケアは現在、長期介護はカバーしていません。メディケイドは連邦の貧困基準を満たす場合にのみ介護費用を負担します。2010年の医療改革法で任意加入できる長期介護プログラムが創設され、2011年から加入者は保険料を支払うことで将来の介護給付を受け取れるようになりました。給付を受けるには、5年間の保険料納付と3年間の就業が必要です。退職後に加入を検討する場合、保険料は高額になることが多く、特に60歳以降の加入は注意が必要です。