既往症がある場合の医療保険のポイントと対策

概要

既往症（保険加入前にすでに持っていた病状）は、健康保険の加入や更新時に大きな障壁となります。保険会社は既往症の有無に応じて保険料を上げたり、加入を拒否したりすることがあります。本稿では、既往症に関する基本的な知識と対処法を解説します。

既往症とは

• 保険加入の申し込み時点で、既に存在していた医療状態を指します。既往症があると、保険料が高くなる、または加入が拒否される可能性があります。

主な既往症の例

• 関節リウマチ、糖尿病、線維筋痛症などの慢性疾患。

• うつ病、妊娠、肥満といった状態も、保険会社によっては加入拒否の対象になることがあります。

考慮すべき点

• 既往症の問題は、転職や退職で保険を切り替える際に顕在化しやすいです。前の保険に加入していた証拠（保険証書や支払明細）を保管しておくことが重要です。州ごとに異なりますが、一定期間内に保険を切り替えれば、既往症条項が適用されないケースがあります。

HIPAA（医療保険の携帯性と責任に関する法律）

• HIPAAは、団体保険から別の団体保険へ切り替える際に既往症での差別を防止する連邦法です。一定期間保険に加入していなかった場合は、既往症が適用される可能性があります。

利用可能な選択肢

• 既往症があっても保険加入が完全に不可能になるわけではありません。主な選択肢は以下の通りです。

  • 保険料が高額なプランに加入する。
  • 州が運営する「ハイリスクプール」へ加入する。これは既往症を持つ人向けの保険で、保険料は高いものの医療サービスが受けられます。

まとめ

既往症がある場合でも、適切な情報と手続きを踏めば保険加入は可能です。自分の状態に合ったプランを見つけるために、保険会社や州の支援制度をよく調べましょう。