PPO保険とPOS保険の違い

適切な健康保険プランを選択することは困難ですが、利用可能なポリシーの種類間の違いを理解することで、決定を容易にすることができます。最も一般的な混乱は、優先プロバイダー組織（PPO）とPoint of Service（POS）プランの違いを取り囲んでいます。 2種類の保険を区別し、家族にとって最も適切な選択肢を特定することを困難にする多くの微妙な類似点が存在します。

1. ネットワーク

   • POSとPPOは、両方とも医師のグループと、交渉料金でサービスを提供するために保険会社と契約する施設のグループを使用しています。ネットワーク内プロバイダーから治療を受けた場合、通常、コストは共同支払いと呼ばれる控えめな料金に限定されます。また、POSとPPOの両方の計画により、コストを増やしてネットワーク以外の医師から治療を求めることもできます。 ただし、POSおよびPPO計画に関する主な違いは、ネットワークが別々であることです。保険会社はPOSポリシーとPPOポリシーの両方を提供する場合がありますが、各タイプのプランのプロバイダーのネットワークには同じ施設が含まれていない場合があります。特定の医師または病院は、あなたがPOSメンバーである場合はネットワークである場合がありますが、PPOメンバーの場合はネットワークではありません。

   控除額

   • ネットワーク以外のプロバイダーを訪問すると、保険会社がその医師と交渉していないため、治療費は高くなります。 POSおよびPPOプランはどちらも、運送業者が法案に資金を寄付する前に、前払い控除額を支払う必要があります。 POSとPPOプランの控除額の違いは、通常、POS控除額が高いことです。 POSプランは、HMOとPPOの間のギャップを埋めようとするハイブリッドポリシーにすぎないため、保険会社はネットワーク内のプロバイダーから治療を求めることを強く奨励し、保護と快適さとしてネットワーク以外の利益のみを提供することを強く奨励しています。一方、PPOプランは通常、ネットワーク以外の施設を使用する以外に選択肢がない人に販売されているため、キャリアはこのタイプの頻繁な訪問を期待しています。

   共同保険

   • ネットワーク以外の治療費は、控除額を満たした後でも、保険会社によって完全に支払われることはありません。 POSおよびPPOプランは、残りの請求書の追加料金を支払うことを義務付けている共同保険給付で構成されています。 「共同保険」という用語は、保険会社が支払う請求書の割合を指します。 POSプランは、PPOプランよりも共同保険の割合がはるかに低くなっています。平均POS共保険の範囲は50〜70％であるため、医療費の30〜50％を支払い、PPOの共同保険は70〜90％の範囲であり、10〜30％の範囲になります。

   紹介

   • POSおよびPPOプランはどちらも、最初に紹介を取得する必要なく治療を求めることができます。 POSプランでは、主要な医師を選択する必要があり、PPOプランはそうではありません。 PPOプランをお持ちの場合は、紹介なしで医師を訪問し、控除額と共同保険を支払うことができます。ただし、POSプランがある場合は、紹介なしでネットワーク内のプロバイダーにアクセスできますが、ネットワーク以外の治療には必要になります。保険会社は、最初に主要な医師から紹介を受け取っていない限り、ネットワークの外で受け取る治療料金を支払いません。

   プレミアム

   • POSおよびPPOプランは非常に似ており、どちらも医師や施設の大規模なグループへのアクセスを提供しながら、医師から治療を受けることができます。ただし、POSプランはPPOプランよりも制限的であり、受け取るネットワーク以外の給付は魅力的ではありません。 PPOポリシーは、最も簡単で最も制限の少ないヘルスケアを提供しますが、価格がはるかに高くなっています。 PPO保険契約者はグループ外で頻繁に訪問することが期待されるのに対し、ネットワーク以外の給付は他の代替手段がない場合にのみ利用されることを意図しているため、POSプランの支払いが少なくなります。