共同保険（コインシュアランス）20％とは何か

共同保険（コインシュアランス）は、保険が適用されるサービスのうち、被保険者が負担すべき割合を示す用語です。たとえば、歯科保険で根管治療の共同保険が20％と記載されていれば、治療費の20％を自己負担することになります。健康保険、歯科保険、視覚保険など、さまざまな保険でサービスごとに共同保険が設定されています。

共同保険と保険料

保険料は毎月支払う金額で、保険のカバー範囲を維持します。自己負担額が低いプランは保険料が高く、自己負担額が高いプランは保険料が低く設定されることが一般的です。たとえば、2つの健康保険プランを比較した場合、保険料が安いプランは専門医受診時の共同保険が30％で、保険料が高いプランは20％になることがあります。

診療費自己負担額（コペイ）と共同保険

多くの保険には、コペイと呼ばれる固定額の自己負担が設定されています。たとえば、一般診療は15ドル、専門医は30ドルといった具合です。コペイはサービスの費用に関係なく一定額です。一方、共同保険は費用の一定割合を支払う方式です。たとえば、一次診療で共同保険が20％の場合、診療費が100ドルなら20ドル、200ドルなら40ドルを支払います。

控除額（デダクタブル）と共同保険

デダクタブルは、保険が給付を開始する前に被保険者が支払う必要がある金額です。たとえば、デダクタブルが500ドルの場合、保険は最初の500ドル分の医療費をカバーしません。デダクタブルが高いほど保険料は低くなります。デダクタブルを支払った後は、共同保険が適用されます。例として、入院費が1,000ドルで、デダクタブルが500ドル、共同保険が20％の場合、自己負担総額は600ドル（500ドル＋200ドル）となります。

共同保険と保険契約のポイント

保険に共同保険が設定されている場合、年間の自己負担上限額（アウト・オブ・ポケット・マキシマム）も確認しましょう。この上限額に達すると、それ以降の医療費は保険が全額負担します。また、保険のネットワーク内外で共同保険率が変わることがあります。一般に、ネットワーク内の医療機関を利用すれば共同保険率は低く、ネットワーク外だと高くなる傾向があります。