手頃な価格の健康保険・歯科保険はどこで見つけられる？

勤務先で健康保険や歯科保険に加入できない場合、個人で購入すると高額になることが多いです。しかし、手頃な保険は存在します。自分に合ったプランと最適な価格を見つけるには、ある程度の時間とリサーチが必要です。まずは自分の希望を明確にし、次に料金を比較すれば済みます。

マネージドケア（Managed Care）

医師や歯科医を変更しても構わないか検討しましょう。保険会社と提携した「提携医療機関」ネットワークを利用すれば、診療費が事前に決められた料金で提供され、保険料が抑えられます。

制限（Restrictions）

医療選択の自由度をどれだけ求めるかが重要です。提携医療機関のみを利用するマネージドケアは選択肢が限られますが、保険料は安くなります。HMO、PPO、POS などが代表的なプランで、最も安価なのは制約が多い HMO です。

過去の請求実績（Probability）

過去の医療利用が少ない場合は、健康貯蓄口座（HSA）と高額自己負担型保険（HDHP）の組み合わせが有効です。保険料の一部が税優遇付きの HSA に積み立てられ、残りは高い自己負担額（例：個人プランは最低 $1,150、家族プランは $2,300）で医療費をカバーします。未使用分は翌年以降も利用可能です。

歯科保険（Dental）

歯科保険も健康保険と同様に、制限が多いほど保険料は安くなります。個人向けの本格的なプランは少なく、多くは割引サービスです。加入前にプラン内容を必ず確認しましょう。

比較（Compare）

複数の比較サイトで見積もりを取得し、最適なプランを探します。安い見積もりだけに飛びつかず、ネットワークに自宅近くの医師や病院が含まれているかを確認してください。ネットワーク外の医療機関を利用すると給付が減額されたり、自己負担が増える可能性があります。また、不要な特約は避け、必要なサービスが含まれているかをチェックしましょう。

短期保険（Short-Term）

転職期間など、一時的に保険が必要な場合は短期保険が有効です。通常の大手医療保険に比べて保険料が大幅に安く抑えられます。

子ども向け保険（Children）

民間保険が高額な場合は、各州の公的プログラムを検討してください。低所得者向けのメディケイドや、メディケイド対象外の低所得世帯の子ども向け SCHIP（州立子ども医療保険）があります。これらは州が補助するため、保険料が手頃です。