失業が健康保険に与える影響と対策

概要

多くの人にとって健康保険は雇用に結びついています。失業すると保険の給付が失われますが、保険なしで過ごす必要はありません。公的・民間の制度を活用すれば、保険の空白期間を埋められます。

仕事を失うと、従来の団体保険の加入資格がなくなり、保険料やプラン内容が変わります。保険を継続するための手段として、COBRAやHIPAAなどの制度があります。

米国では健康保険は主に民間企業が提供し、個人が自ら保険を取得する仕組みが長く続いてきました。雇用主が従業員に団体保険を提供することが一般的ですが、失業者への保険提供は必ずしも保証されていません。そのため、失業者向けの支援プログラムが整備されています。

COBRA（Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act）は、失業者が退職前の団体保険を一定期間継続できる制度です。保険の継続は可能ですが、保険料は全額自己負担となり、期間も限定されています。

HIPAA（Health Insurance Portability and Accountability Act）は、州ごとに保険会社がプランを提供し、失業や転職で保険が途切れた場合でも保険加入を拒否できないようにする法律です。既往症での拒否はありませんが、保険料が高くなることがあります。

失業で保険を失った場合、配偶者や同棲パートナーの職場保険に加入できることがあります。また、メディケイド（低所得者向け公的保険）の対象となる場合や、州独自の支援プログラムで保険料を補助してもらえることもあります。