65歳以上の方の健康保険選び

民間保険の選択肢

退職後も保険が継続するシニアの方は、主に3つのタイプの民間健康保険があります。

• 従来型プラン：好きな医師を自由に受診できる。
• HMO（Health Maintenance Organization）プラン：提携医師の中から受診する必要がある。
• Preferred Provider Network（PPO）プラン：ネットワーク内外の医師を選べるが、ネットワーク内の方が保険適用が有利。

メディケア（Medicare）

メディケアは4つのパートから構成されます。

• パートA：自動的に適用され、入院費用をカバー。加入者負担はなし。
• パートB：医師の診療、外来治療、リハビリなどをカバー。
• パートC（メディケア・アドバンテージ）：パートBより少し高額だが、入院と診療を包括的にカバーし、処方薬も含む。
• パートD：処方薬の追加カバー。

保険の併用（Coordination of Benefits）

65歳以上で従来型の民間保険に加入している場合、メディケアと併用できることがあります。民間保険がメディケアでカバーされない部分（例：入院自己負担額、診療の自己負担金）や、パートBの20％の自己負担分を補填します。

ギャップ保険（Gap Insurance）

一部の民間保険会社は「ギャップ保険」を販売しています。これはメディケアがカバーしない費用を補うものですが、併用保険ほどのカバー範囲は期待できません。ギャップ保険だけでは依然として自己負担が残る場合があり、保険料も高めです。

メディケア・アドバンテージプラン（Medicare Advantage）

シニア向けに提供されるもう一つの選択肢がメディケア・アドバンテージです。多くはHMO形式で、パートBの保険料が直接選択した民間保険会社に支払われます。加入者は従来のメディケアではなく、この民間のアドバンテージプランを利用して医療サービスを受けます。