医療保険の種類

雇用主（グループプラン）から健康保険を購入するか、必要に応じて保険会社から直接購入できます。どちらのソースでも、既存の4種類のプランの少なくとも1つ以上を選択できます（以下を参照）。

1. グループ

   • 雇用主、組合、および専門組織が医療保険を提供する場合、文字通り何千人もの個人をカバーする「グループ」健康保険プランを作成します（または、まれに、参加します）。関与する数が多いため、グループ保険は保険会社が将来の費用を予測できるようにします。つまり、グループプランは通常、低コストでより良いメリットがあります。

   オープンマーケット

   • グループヘルスケア保険を取得できない場合、唯一の選択肢は直接購入することです。オープン市場で購入した健康保険には、通常、より高い保険料、控除額、Co-Paysと引き換えに利益が少なくなります。

   4つのタイプ

   • ソースが何であれ、利用可能な4つの一般的なプランがあります。
     1930年代に開発されたサービス料金（FFS）プランは、21世紀にコストのためにまれです。 FSSプランでは、プロバイダーを選択できます。 HMOは「社内で」サービスを提供するため、ヘルスケア（ケア対コスト）で最高の掘り出し物を提供しますが、誰がそのケアを提供するかについてはほとんど選択できません。 PPOはHMOよりも高価ですが、より多くの選択肢を提供します。

   コスト

   • すべての医療計画では、あなたがあなた自身のケアの費用を共有することが必要です。その結果、毎月のプレミアムと「控除額」と「共同ペイ」を支払います。控除可能は、ポリシーの特典が始まる前に使う必要がある設定された金額です。 Co-Paysは実際の料金のシェアであり、通常、ポリシーでは定額料金または総費用の割合として表明されます。たとえば、医師の訪問には20ドルかかる場合がありますが、入院費用の20％を支払う必要がある場合があります。

   バランス

   • プレミアム、控除額、および共同負担が直接関連しているという事実は、通常、1つを他の2つを低下させることを意味します。予算、認識されたヘルスケアのニーズ、個人的な選択への欲求に基づいて、あなたはあなたにぴったりの保険料、控除額、共同支払いのバランスを達成したいと考えています。たとえば、毎年の医療費が低い場合は、保険料の低い控除額が必要になる場合があります。一方、毎年の費用が高い場合、より低い控除額を得るためにより高い保険料を支払うことをいとわないかもしれません。